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Entenda por que vale a pena se antecipar e adequar a sua loja para receber pagamentos via PIX

por Shipay | 8, dez 2020 | Dicas para o Varejo, Pix

Todos nós acompanhamos os esforços de divulgação do Pagamento via PIX neste ano por parte do Banco Central e também por muitas instituições financeiras. Com o sistema já em funcionamento e com números muito animadores logo na primeira semana de operação, a grande expectativa do mercado é entender como será a aderência do novo método de pagamento pelo varejo. Afinal, neste primeiro momento, o direcionamento massivo da publicidade foi voltado para pessoas físicas.

O fato é que a aderência ao PIX por parte do varejo tem benefícios tanto para o lojista quanto para o consumidor final. E neste sentido, o próximo movimento previsto na agenda do Banco Central pode servir para impulsionar a adoção no varejo de um modo mais amplo: o saque PIX, com previsão de ser lançado no primeiro semestre do ano que vem. Os pagamentos via Pix, prometem permitir que consumidores façam saques em bocas de supermercados, farmácias e outros comércios. Ou seja, o consumidor tem acesso a dinheiro em espécie de forma mais rápida e prática para eventuais despesas corriqueiras ou imprevistos, enquanto o varejista recebe o valor imediatamente.

O varejo, por sua vez, ganha em fluxo de caixa, já que o valor entra em conta de imediato.

Aliás, independente de quando a funcionalidade vai entrar em operação, a questão do fluxo de caixa é outro grande benefício para o varejo. Hoje, o varejista arca com taxas elevadas nas operações de crédito e o dinheiro leva em média 30 dias para cair em conta. No débito, é preciso aguardar de um a dois dias. A entrada de dinheiro de forma instantânea via pagamentos feitos pelo PIX ajuda o varejista a ficar mais preparado para lidar com custos imprevistos no dia a dia, como o pagamento de alguma multa ou despesa fora do planejamento. Outro fator importante do ponto de vista de adesão é que, se as transações de pessoa física continuarem em um patamar relevante como observamos logo nos primeiros dias de lançamento da plataforma, é possível que muito em breve os próprios consumidores passem a demandar essa opção das lojas – e esse é com certeza o apelo mais forte, tendo em vista que ninguém quer perder espaço para a concorrência por não oferecer novas opções de pagamento ao consumidor.

Neste momento, tendo em vista a concorrência acirrada existente entre os bancos tradicionais, bancos digitais e Fintechs, o varejista tem espaço para batalhar por taxas mais atrativas e muito inferiores às praticadas por outros métodos de pagamento. Esse é o momento mais oportuno para que o varejo se antecipe, negocie e adapte suas lojas para oferecer essa forma de pagamento ao consumidor final.

A solução da Shipay oferece integração do PIX ao PDV, garantindo mais segurança e fluidez para a operação de caixa. Assim, o pagamento pode ser feito com confirmação imediata na tela do caixa, sem a necessidade que o lojista fique logado ao sistema de internet banking para conferência. Clique aqui e faça a sua integração.

Mais da metade dos brasileiros acredita nas carteiras digitais como formas confiáveis de pagamento

por Shipay | 11, nov 2020 | Carteiras Digitais

Pesquisa recente divulgada pela consultoria Consumoteca mostrou que mais da metade dos brasileiros acredita nas carteiras digitais como formas confiáveis de pagamento.

Além disso, o estudo traz outro dado interessante: brasileiros das gerações X, Y e Z possuem nível elevado de confiança nos métodos de pagamento oferecidos pelas lojas.

Em outras palavras, isso surge como um sinalizador positivo para a adesão a novos pagamentos, tendo em vista que existe uma relação de confiança bem estabelecida entre cliente e varejo.

Novos estudos…

De acordo com o estudo, o índice de confiança chega a 77% entre jovens de 18 a 24 anos, 75% entre pessoas de 25 a 39 anos e, finalmente, 73% entre adultos de 40 a 54 anos.

O motivo mais alegado para esse patamar de confiança foi a segurança e a flexibilidade no pagamento. Em segundo lugar, aparece o acesso a benefícios como o cashback. Neste caso, o apelo é maior entre a geração Z, que tem mais experiência com essa vantagem.

Outro dado importante da pesquisa diz respeito à tendência de “bancarização de tudo”, ou seja, a possibilidade de realizar pagamentos e outras transações financeiras sem a necessidade de se dirigir diretamente a uma agência bancária. Nas três gerações, a possibilidade de pagar boletos sem ir ao banco é uma das principais vantagens.

Carteiras Digitais: Competição Acirrada

Tendo em vista a quantidade de players no mercado de carteiras digitais, a tendência certamente será uma competição cada vez mais acirrada para oferecer aos clientes serviços financeiros bem integrados, com experiência fluida e prática no dia a dia.

Vale lembrar que o Brasil é um país com 45 milhões de pessoas desbancarizadas e que essa fatia da população movimenta anualmente cerca de R$ 800 bilhões.

A pesquisa mostrou que as três gerações também enxergam com bons olhos a possibilidade de enviar e receber pagamentos através das carteiras, sem a necessidade de fazer transferências bancárias tradicionais.

sse dinamismo permite que não só as carteiras digitais, mas também o varejo tenha mais possibilidades de oferecer experiências interessantes aos seus clientes.

É válido analisar com mais profundidade os dados apontados, para que os varejistas possam traçar suas estratégias com o foco no público que desejam atingir.

Tendência…

As tendências de diversificação e flexibilização das formas de pagamento certamente vieram para ficar e a atualização do varejo para essas mudanças já não é mais questão de diferencial, mas sim de manter a competitividade diante da concorrência.

Para quem já aceita carteiras digitais na loja ou tem a intenção de começar a aceitar, a #Shipay oferece soluções que integram os pagamentos das principais carteiras digitais do mercado em um só hub, incluindo pagamentos via PIX.

Dessa forma, sua operação de caixa fica centralizada e prática no dia a dia.

Clique aqui para saber mais e fazer a sua integração.

Tudo sobre a API do Pix

por Shipay | 27, out 2020 | Pix

Falta menos de um mês para o lançamento do Pix, neste artigo você vai saber tudo sobre a API do pix. O cadastramento de chaves já está liberado e batendo recordes. O Banco Central já confirmou o registro de 337 milhões de chaves de usuários dos mais diversos bancos e fintechs do mercado.

Para facilitar o acesso a API do PIX e outros recursos do ecossistema de pagamentos instantâneos da plataforma, o Banco Central criou uma conta na GitHub, uma espécie de rede social para programadores, com o intuito de colocar com o esforço do banco no lançamento do PIX.

No perfil do Banco Central no GitHub é possível ter acesso a arquivos que tratam de forma técnica à API do PIX e entender como funcionará a integração dos PSPs com o SPI e o DICT.

Em comunicado oficial, o Banco Central explicou que a API referência foi disponibilizada no GitHub para facilitar e acelerar o processo de adesão da grande maioria dos PSPs, o que mostra que o PIX é uma prioridade estratégia da instituição. Como deu para perceber, para atuar nesse mercado os empreendedores precisaram da API do PIX e a SHIPAY pode facilitar todo esse processo. Se você quer entender como pode conseguir a API do PIX, leia este artigo até o fim. Convidamos o nosso CTO, Fábio Ikeno, para responder as principais perguntas sobre o tema, confira a entrevista abaixo:

O que é a API do Pix?

A API de Recebimento do PIX permitirá ao varejista integrar o sistema de Frente de Caixa (PDV) aos PSPs, automatizando o processo de recebimento por PIX via QR Code Dinâmico, explica Ikeno.

Sendo assim, esse sistema será responsável por cumprir a promessa do PIX de realizar pagamentos no varejo com segurança, rapidez e com maior facilidade.

Como funciona e quais são as principais funcionalidades da API do Pix?

A comunicação com a API do PIX se dará de forma segura através de mecanismos de autenticação modernos (OAuth2) e conexão criptografada (TLS mútuo).

Portanto, as chaves do PIX serão validadas pelo DICT (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais) que fará a “tradução” da chave para a conta que o cliente cadastrou em seu banco ou carteira digital.

As especificações das APIs do PIX estão disponíveis no GitHub do Banco Central e pode ser utilizada por todos os interessados para se inteirar de todos os recursos.

O principal objetivo da API de Recebimento do PIX é a geração do QR Code Dinâmico. Ela também vai permitir a consulta de status, bem como realizar o estorno de um pagamento, tudo controlado pelo SPI (Sistema de Pagamentos Instantâneos) do Banco Central, explica Fábio Ikeno.

Além disso, o QR Code Dinâmico é um dos principais mecanismos para se evitar fraudes com PIX no varejo.

Ou seja, com a utilização do QR Code Dinâmico, o varejista tem a garantia de que o valor do pagamento cairá realmente em sua conta. No caso do QR Code Estático, existe o risco de alguém mal intencionado trocar o QR Code por um que direcione o dinheiro para outra conta.

Por isso, com o QR Code Dinâmico, o consumidor já vai visualizar na tela do aplicativo o valor da transação e não poderá mudar. Por outro lado, no QR Code Estático é o próprio consumidor quem digita o valor, podendo digitar errado, por exemplo.

Além disso, com a API do PIX, o varejista obterá a confirmação do pagamento na hora, garantindo que o consumidor realmente realizou o pagamento. Sem a API do PIX, o varejista pode ficar exposto a acreditar na tela de confirmação do aplicativo do consumidor, que pode ter sido fraudada.

Como fintechs podem utilizar a API para participar do Pix?

Além dos participantes diretos do SPI, compostos em sua maioria pelos bancos tradicionais e as principais fintechs do país, de acordo com o Banco Central, as instituições financeiras com mais de 500 mil contas são obrigadas a participar.

PSPs que oferecem contas transacionais para os consumidores também podem participar do PIX. A diferença é que os bancos comerciais, múltiplos com carteira comercial e Caixas Econômicas tem participação direta.

Portanto, as PSPs autorizadas pelo Banco Central podem ter participação direta ou indireta no PIX. E os demais PSPs não autorizados pelo BC tem participação indireta obrigatória na plataforma. Ikeno explica que as fintechs não-participantes do PIX podem facilitar a conexão dos varejistas à API do PIX, utilizando as chaves e certificado da conta do cliente.

Como funciona a API do Pix para bancos/fintechs e para clientes?

Os PSPs (bancos ou fintechs) deverão expor a API do PIX para os clientes, além de prover as chaves e certificado que o autenticarão na API. Já as fintechs não-participantes, poderão consumir os serviços da API do PIX, explica Ikeno.

Como conseguir a API do Pix? Como a Shipay facilita esse processo?

De acordo com Ikeno, a solução integrada que os sistemas de Frente de Caixa (PDV) já utilizam para oferecer o pagamento por carteira digital via Shipay também será utilizada para PIX. A solução da Shipay faz todo o trabalho de conexão com a API do PIX, junto aos PSPs, fazendo com que o cliente não se preocupe com esse processo.

Em outras palavras, a Shipay (com uma única integração) simplifica a conexão do PDV com a API de Recebimento do PIX, além de oferecer o pagamento via carteiras digitais como Mercado Pago, PicPay, Ame e Pagbank, completa Ikeno.

Conseguiu entender o quanto a API do PIX é importante?

Por isso que este sistema que ajudará o PIX a cumprir os seus principais objetivos no varejo: evitar fraudes, funcionar 24×7, permitindo transações a qualquer momento e integrando o recebimento de pagamento instantâneos diretamente no PDV do varejista.

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