Teles se movimentam para ingressar no mercado de pagamentos digitais

Teles se movimentam para ingressar no mercado de pagamentos digitais

A revolução nos meios de pagamentos não se limita só às fintechs e bancos tradicionais. Com um cenário de crescimento dos pagamentos digitais ao redor do mundo e com o diferencial do perfil brasileiro, que costuma ser muito aberto a novas tecnologias, o mercado de telecomunicações já se movimenta para fazer parte dessa transformação.

As operadoras telefônicas estão estudando se unir para a criação de uma carteira digital única para todas elas, focada no mercado de clientes pré-pagos. Se o projeto for concretizado, o consumidor poderia se beneficiar pela praticidade, uma vez que seria possível unificar os pagamentos através da carteira, sem a necessidade de intermediação de bancos. Além disso, o consumidor poderia se beneficiar com recursos como o cashback. No formato pretendido, os clientes poderão comprar produtos físicos com créditos de celular.

Do ponto de vista das operadoras, a parceria seria positiva para garantir vantagem competitiva neste mercado, tendo em vista o alcance que elas possuem com uma base de dados com quase todos os CPFs do Brasil. O potencial do mercado é gigantesco, tendo em vista que existem hoje cerca de 122,3 milhões de linhas pré-pagas no país, segundo dados da Anatel.

A iniciativa partiu da TIM e o diretor-presidente da operadora, Pietro Labriola, falou sobre o tema recentemente na Live Stock Pickers, do Infomoney. Na avaliação dele, o diferencial de uma carteira única é a sinergia e economia de rede. Neste sentido, elas se uniriam para dar início à carteira. A partir daí, cada uma delas ofereceria seus diferenciais para atrair mais clientes.

Se o projeto se concretizar, essa pode ser também uma grande oportunidade de aumentar a familiarização da população com os meios de pagamentos digitais, tendo em vista justamente o potencial da base de clientes dessas operadoras. Esse movimento seria importante para aumentar a adesão das pessoas aos pagamentos instantâneos.

Ainda que detalhes mais específicos sobre o estágio das negociações não estejam disponíveis publicamente, a intenção da parceria por si só já é valiosa porque sinaliza uma inclinação do mercado de teles em se modernizar quanto a meios de pagamentos. Vale lembrar que as teles já vêm em um movimento de iniciativas focadas no segmento financeiro, com benefícios e parcerias desenvolvidos junto a fintechs.

A Shipay oferece uma solução integrada para o recebimento de pagamentos digitais das principais carteiras do mercado.

“A Revolução dos Pagamentos Digitais”: entenda como o método vem transformando a economia chinesa

“A Revolução dos Pagamentos Digitais”: entenda como o método vem transformando a economia chinesa

Assim como vem acontecendo na China, o Brasil tem todas as condições de avançar muito socialmente e economicamente com os pagamentos digitais.

Em meio a um crescimento expressivo no uso de carteiras digitais[1]  no Brasil e a profusão de informações sobre a entrada do PIX no mercado a partir de novembro, é normal que existam dúvidas de como será o futuro dos pagamentos no Brasil. Até que ponto os pagamentos digitais podem transformar a vida das pessoas? O acesso a essas tecnologias será democrático? Teremos apenas uma mudança de hábitos no modo de pagar ou os pagamentos instantâneos poderão trazer transformações além do que podemos imaginar?

Para discutir essas questões, vamos discutir aqui um pouco do cenário brasileiro e analisar mais de perto o que os pagamentos digitais já fazem em outros contextos. Um dos primeiros pontos que favorece a expansão dos pagamentos digitais no Brasil é a nossa presença no ambiente virtual. Pesquisa da GlobalWebIndex mostrou que o Brasil é o segundo país em que as pessoas passam mais tempo nas redes sociais, atrás apenas das Filipinas.

Além disso, o caminho que nosso país está trilhando na esfera tecnológica tem despertado a atenção de grandes nomes mundiais, como é o caso do futurista e cofundador da Singularity University, Raymond Kurzweil. Em entrevista à revista digital HSM Experience, ele afirmou que tem acompanhado de perto os avanços do Brasil e enfatizou que o país está caminhando bem quando o assunto é tecnologia. Ele ressaltou que considera o Brasil potencialmente inovador e que a estrutura de desenvolvimento de software está cada vez mais acessível, o que faz com que o país se beneficie disso.

Como seria um contexto de predominância dos pagamentos digitais?

Para entender um pouco mais este cenário, o especialista em tecnologia e apresentador do programa Expresso Futuro, do canal Futura, Ronaldo Lemos, esteve na China para mostrar a penetração dos pagamentos instantâneos no país. O episódio “A Revolução dos Pagamentos Digitais” está disponível no YouTube.

Vale lembrar que a gravação foi feita antes do início da pandemia de Covid-19. Ou seja, algumas das transformações mostradas no episódio já estão começando a acontecer no Brasil, como vamos mostrar logo mais neste artigo.

Na China, os pagamentos instantâneos já vem provocando transformações profundas ao longo dos últimos 15 anos. Em sua viagem investigativa, o apresentador esteve na cidade de Hangzhou, considerada o berço do comércio na China e também a cidade onde começou a atual revolução nos meios de pagamentos. Para se ter uma ideia, a cidade foi uma das primeiras a declarar independência do dinheiro em papel.

Por lá, comerciantes provenientes de zonas rurais que vendem seus produtos em feiras e ambulantes pelas ruas já estão inseridos tecnologicamente para receber pagamentos digitais. De que forma isso acontece? Por meio das plaquinhas estáticas de QR Code. O cliente escolhe o que vai comprar, lê o código impresso em uma plaquinha que pode ser até mesmo de plástico ou adesiva e o dinheiro é transferido automaticamente para o comerciante.

O formato já vem sendo adotado no Brasil por carteiras digitais, mas o método que até pouco tempo ainda era incipiente, está passando por uma ampla expansão com a necessidade do distanciamento social em função da pandemia da Covid-19. A projeção é que a adesão a esses tipos de pagamentos tome uma proporção ainda maior com a entrada do PIX em breve.

Lemos mostrou também o potencial dos chamados superapps, que já dominam a economia chinesa há muito tempo. Para quem não sabe o que o termo significa, os superapps são aplicativos que reúnem uma série de serviços. Na China, existem superapps que reúnem serviços financeiros, delivery de comida, transporte, entre outros. Por aqui, esse movimento também começa a ganhar força, com apps que já estavam no mercado e que gradativamente vão expandindo os serviços que oferecem.

Para se ter uma ideia do alcance dos pagamentos digitais, o episódio mostrou um dado impressionante: o Alipay, um dos principais superapps que atua na China, chegou a alcançar um pico de 256 mil transações sendo processadas por segundo no Dia dos Solteiros de 2017. A data comemorativa, que começou como uma brincadeira para competir com o Dia dos Namorados, teve adesão e hoje é considerada uma das datas mais importantes para o comércio do país. Anualmente, a China registra US$ 20 trilhões em transações via pagamentos digitais, ainda conforme dados apresentados no episódio. Durante sua estadia, Lemos visitou um restaurante em Hangzhou completamente integrado aos pagamentos digitais. Antes mesmo do surgimento da pandemia, o restaurante já contava com QR Codes afixados em todas as mesas, para que o consumidor abra o cardápio com a leitura do código. O pedido é pago pelo celular de imediato e o consumidor pode escolher se vai comer no local ou solicitar a entrega em outro endereço. No Brasil, os QR Codes vêm sendo amplamente adotados em bares e restaurantes para atender os protocolos de higiene e distanciamento social em função da Covid.

Na China, os pagamentos instantâneos já vem provocando transformações profundas ao longo dos últimos 15 anos!

Desafios: Brasil precisa avançar em estratégias de inclusão financeira

Um dos grandes diferenciais dos chineses para o sucesso que os pagamentos digitais têm feito no país é a adoção de estratégias que permitam a inclusão digital e financeira dos pequenos produtores e comerciantes ao redor do território. Afinal, 570 milhões de pessoas na China habitam regiões rurais ou cidades do interior.

Neste sentido, a digitalização dos meios de pagamentos têm permitido que negócios familiares se expandam de forma nunca antes imaginada. É o caso da Hangzhou Zhenghao Tea. Em entrevista ao programa, a responsável pela marca afirmou que em 2011 o faturamento anual da empresa foi de US$ 500 mil. Ao final de 2018, esse número saltou para US$ 20 milhões. O segredo para isso foi a abertura de uma loja online, assim a marca começou a exportar o chá para outras regiões e países.

Para que os produtores tenham mais oportunidades, eles se reúnem e utilizam uma estrutura logística disponibilizada por grandes players do mercado chinês, como o Alibaba. Isso envolve a disponibilização de espaços físicos para que esses produtores recebam treinamento de como abrir uma loja online para expandirem seus negócios. Isso tem garantido capacitação e inclusão para pessoas analfabetas ou semianalfabetas.

Com essa perspectiva, sabemos que o desafio que o Brasil tem neste momento para criar uma adesão massiva desses serviços em todo o território é justamente a criação de instrumentos para se conectar de uma forma mais profunda com a população do interior. Isso se reflete não só em termos de qualidade de conexão à internet, mas também é preciso endereçar os desafios culturais para atender as necessidades dessas pessoas e mostrar a elas que esses serviços são confiáveis.

Se essas premissas forem observadas, temos todas as condições de avançar de forma inimaginável com os pagamentos digitais, promovendo inclusão financeira, desenvolvimento social e econômico para o país.  Sua loja precisa acompanhar as mudanças pelas quais estamos passando e a Shipay está aqui para te ajudar. Nossa solução integra o seu PDV para que você possa receber pagamentos das principais carteiras digitais do mercado.

Tudo sobre o Caixa TEM

Tudo sobre o Caixa TEM

O CAIXA Tem é uma carteira digital da Caixa Econômica Federal, principal banco público do Brasil. O serviço surgiu para facilitar o acesso dos brasileiros a serviços sociais e a realização de transações bancárias diversas.

A plataforma foi lançada após o início da pandemia de coronavírus para facilitar o recebimento do Auxílio Emergencial, mas também abrange benefícios e possui outros recursos. O aplicativo está disponível para usuários com celulares dos sistemas Android e iOS.

O que é o CAIXA Tem?

É o novo aplicativo da CAIXA que chegou ao mercado com o intuito de promover a inclusão financeira dos brasileiros e promover o acesso a diversos benefícios sociais. Ao se cadastrar no app, o usuário pode ver informações sobre o Auxílio Emergencial, o Bolsa Família, o FGTS, Abono Salarial do PIS e o Seguro-Desemprego.

Como funciona o CAIXA Tem?

Além de ter acesso a diversos benefícios sociais pelo app, o CAIXA Tem também traz a possibilidade de pagamentos de compras em lojas físicas por meio de QR Code, compras online por meio do cartão de débito virtual e a possibilidade de transferir até R$ 1.200 por dia.

Como se cadastrar no CAIXA Tem?

O primeiro é baixar o aplicativo pela loja de apps do seu smartphone ou através do atalho no aplicativo do Auxílio Emergencial, caso você o use. Com o CAIXA Tem instalado no seu celular, abra o aplicativo e clique em “Sou beneficiário”. Digite os 11 números do seu CPF e clique em “Continuar”.

Em seguida, o app perguntará seu número de celular e enviará um código via SMS. Você deve digite esse código na tela da app e clicar novamente em “Continuar”. Depois de confirmar o acesso pelo celular, o usuário é redirecionado para a tela de Login da CAIXA.

Se o usuário já tiver cadastro em outros aplicativos do banco como o FGTS e o Habitação CAIXA, por exemplo, a senha para login será a mesma dos outros. Quem ainda não possui cadastro em nenhum serviço do banco, deve clicar em “Cadastre-se”. Informe alguns dados pessoais e confirme o envio. Agora, crise uma senha para acessar o app.

Por fim, vá até a caixa de entrada do e-mail usado no cadastro, abra o e-mail enviado pela CAIXA e clique no link da mensagem para confirmar a sua conta. Pronto! Agora, é só logar no app com o e-mail e a senha criada.

Como tenho acesso as informações do FGTS?

Após fazer o cadastro, faça login no app CAIXA Tem. Logado, você será direcionado para uma tela onde aparecerem algumas perguntas adicionais sobre sua vida. Responda toda as perguntas, leia os termos e condições de uso do aplicativo, clique em “Concordar” e confirme o envio das respostas. Depois disso, você terá acesso a todas as informações sobre o FGTS.

Como ter acesso ao Auxílio Emergencial no CAIXA Tem?

Ao entrar no aplicativo, só olhar na Home e clicar em “Auxílio Emergencial”. Você será redirecionado para uma nova tela com a mensagem “Por aqui você pode consultar o seu Auxílio na sua conta Poupança Social Digital”. Clique em “Consultar o Auxílio na Poupança Social Digital”.

Após este processo, você receberá uma mensagem pedindo para vincular o seu celular ao seu CPF. Uma mensagem será enviada para o seu número via SMS, clique em receber código. Assim, é só copiar o código e colar no aplicativo e clicar em “Enviar”. Também é possível dar um apelido ao aparelho para facilitar a identificação do celular.

Agora, você será direcionado a página inicial do app e poderá consultar o seu benefício clicando em “Auxílio Emergencial”. Pelo aplicativo dá para consultar o saldo, ver o extrato, fazer pagamentos e transferências sempre que o valor das parcelas estiver disponível.

Como usar o cartão de débito virtual?

Quem recebe o Auxílio Emergencial e outros benefícios pelo CAIXA Tem pode emitir o cartão de débito virtual para fazer compras online em sites e aplicativos que aceitem cartão de débito. Não há cobrança para emissão do cartão e todas as compras são debitadas diretamente na conta do CAIXA Tem.

Para emitir o cartão, basta acessar o aplicativo e clicar na opção “Cartão de Débito Virtual” e seguir as instruções para gerar o dispositivo. No fim do processo, o aplicativo envia a imagem com os dados do cartão. Basta copiar os dados do cartão no momento do checkout de sua compra online para confirmar o pagamento com o cartão de débito virtual do CAIXA Tem.

Como fazer compras em estabelecimentos comerciais com o CAIXA TEM?

Também é possível fazer compras em estabelecimentos comerciais físicos com a Poupança Social Digital do CAIXA Tem. Para isso, basta que a pessoa faça compras em estabelecimentos parceiros. O pagamento pode ser feito com a leitura de um QR Code, que é gerado pelas maquininhas de cartão. Assim, nas lojas físicas disponíveis é possível pagar através dos celular apontando a câmera para o QR Code da maquininha e confirmar o pagamento.

Tudo sobre o Pagbank

Tudo sobre o Pagbank

O PagBank é a carteira digital do PagSeguro. O serviço possui conta digital, permite transferências e compras sem taxas e nem anuidade, além de cartão pré-pago, entre outras vantagens. Aqui vamos apresentar os principais recursos que uma conta no PagBank pode lhe oferecer.

O serviço se expandiu rápido já que todos os clientes do PagSeguro passaram a ter uma conta no PagBank automaticamente. O intuito desse banco digital é desburocratizar os processos, tornando tudo mais fácil, desde o cadastro até a utilização dos recursos da conta.

O que é e como funciona o PagBank?

O PagBank é a conta digital do PagSeguro. Como outras carteiras digitais, pelo PagBank é possível transferir dinheiro e fazer compras diversas, seja online ou em lojas físicas, sem pagar nenhuma taxa. Além disso, também é possível realizar empréstimos e ter um cartão de crédito internacional.

Confira mais detalhes sobre o PagBank abaixo:

Como abrir uma conta no PagBank?

A abertura de conta no PagBank é 100% online. Basta baixar o aplicativo disponível para Android e iOS ou pelo site. É só informar os seus dados de cadastro como pessoa física (CPF) ou pessoa jurídica (CNPJ), nome completo ou razão social da empresa, celular, e-mail, entre outros dados.

Também será preciso tirar selfies com a sua identidade que são cobradas pelo aplicativo para a validação de sua conta. Depois, é só aguardar alguns minutos que a sua conta PagBank será criada.

Quais são as taxas e tarifas cobradas pelo PagBank?

Não há taxas de administração ou manutenção da conta e nem anuidade no cartão do PagBank. As únicas cobranças do serviço são o custo inicial de R$ 12,90 do cartão pré-pago e uma taxa de R$ 7,50 por saque em terminais da rede Banco 24Horas.

O cliente não paga mais taxa, caso faça TEDs!

Contas comerciais (CNPJ) também pagam taxas por vendas no uso das soluções de vendas online ou vendas físicas com máquina de cartão. A porcentagem cobrada varia de acordo com o plano de recebimento e o meio de pagamento.

Quais são os cartões oferecidos pelo PagBank?

O PagBank disponibiliza até três tipos de cartões para os clientes. Um é o cartão de débito da própria conta, com bandeira Visa, onde o usuário pode realizar pagamentos com o saldo da sua conta.

Outra opção é o cartão de crédito, também com a bandeira visa, que pode ser usado para aumentar o crédito nas compras ou facilitar o parcelamento. E por último, também é possível solicitar o cartão pré-pago, com bandeira Mastercard que pode ser recarregado com o saldo da conta e por meio de depósitos para facilitar, principalmente, os pagamentos online.

Como dito no tópico anterior não há cobrança de nenhuma taxa ou anuidade dos cartões, apenas um custo inicial de R$ 12, 90 do cartão pré-pago.

Conta que rende mais do que a poupança

Um dos principais destaques da conta digital do PagBank é que a conta da plataforma rende mais do que a poupança. A conta do PagBank pode render até 109% em relação à uma conta poupança.

O seu saldo na conta rende 100% do CDI e pode ter um excelente rendimento, desde que você não mexa no seu dinheiro por 30 dias. E se você continuar realizando novos aportes, sem retirar dinheiro de sua conta PagBank, você ainda poderá ter rendimentos maiores ao longo do mês seguinte.

Dá para pagar boletos e fazer outros serviços online?

Sim! É possível pagar seus boletos com o saldo da sua conta PagBank. Além disso, você pode utilizar o seu cartão de crédito ou pré-pago para realizar compras online ou em lojas físicas. Também é possível fazer compras em lojas físicas sem cartão, escaneando o QR Code do PagSeguro com a câmera do seu celular.

E se você gosta de assinar streamings como a Netflix e o Spotify ou mesmo recarregar o seu celular, saiba que você pode fazer isso pela sua conta do PagSeguro. É possível colocar crédito no Uber e no Cabify, além de recarregar o Bilhete Único e colocar combustível no seu carro em postos Shell com o ShellBox usando o seu saldo do PagBank.

Dá para fazer empréstimos pelo PagBank?

O PagBank oferece empréstimos pessoas online para os usuários. O destaque é em relação as taxas, que são, em média, três vezes menores do que as aplicadas normalmente no mercado.

É possível financiar novos projetos com 15 dias de carência, sem prever o pagamento de juros mesmo com o pagamento das parcelas após o vencimento. Todo o processo é feito online.

Dá para trazer o Auxílio Emergencial para o PagBank?

O pagamento do Auxílio Emergencial é depositado na poupança social da Caixa, mas o valor pode ser antecipado com o PagBank através do cartão de débito virtual da CAIXA. Para conseguir antecipar as parcelas pela plataforma, é preciso abrir o aplicativo e clicar em adicionar dinheiro, depois escolher a opção “Cartão de débito virtual CAIXA” e “Adicionar novo cartão”.

Informe os dados do cartão e pronto! Agora, com o cartão de débito virtual CAIXA cadastrado em sua conta no PagBank , basta clicar novamente em “Adicionar dinheiro”, escolher o cartão e clicar em “Continuar”.

Digite o valor a ser adicionar a sua conta e clique em “Continuar”. Confira se está tudo certo, clique em “Concluir”, insira o código de CVV (código de segurança) do cartão de débito virtual CAIXA e pronto! O dinheiro será transferido. Há uma cobrança de 1,65% de taxa pela transferência do dinheiro do Auxílio Emergencial para a sua conta PagBank.

Respostas à Dúvidas Frequentes sobre o PagBank:

  • O Cartão pré pago não é o cartão oficial da conta, é um cartão Pagbank adicional;
  • Para solicitar o cartão da conta PagBank não há custo;
  • O cartão pré pago do Pagbank é um cartao adicional e só esse que tem custo simbólico;
  • Os TEDs são grátis e ilimitados

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