Pagamentos por QR Code para supermercados

Pagamentos por QR Code para supermercados

Os supermercados tiveram de se reinventar em 2020. O processo de transformação digital destes estabelecimentos passou por uma forte aceleração no último ano. Grande parte das redes começou a aceitar meios de pagamentos digitais, viabilizando novas formas de pagamento como, por exemplo, as compras por meio de QR Code.

m entrevista ao jornal Extra, o presidente da ASSERJ (Associação de Supermercados do Estado do Rio de Janeiro), Fábio Queiroz, explicou que o movimento de aceitação por parte dos supermercados começou por algo novo: a necessidade de as pessoas usarem sua conta do Auxílio Emergencial.

Assim, a maior parte das redes foi aos poucos começando a aceitar as carteiras digitais em suas lojas.  Mas para oferecer pagamentos digitais é preciso ter processos bem estruturados e sistemas integrados. Só assim toda essa dinâmica se torna funcional.

Uma integração muito bem avaliada por donos de supermercados surgiu na cooperação entre a Shipay e a GDOOR Sistemas. A integração oferecida pela parceria entre as empresas oferece funcionalidades para controle operacional e administrativo, além de pagamentos com carteiras digitais em uma só plataforma.

Conversamos com Marcelo Stivanello, o Product Owner da GDOOR, e com o CEO da Shipay, Paulo Loureiro sobre a parceria e a necessidade da integração do PDV com os meios de pagamentos digitais. Confira abaixo algumas perguntas que foram levantadas e as considerações apresentadas pelas empresas.

Como surgiu a parceria da GDOOR Sistemas com a Shipay que permite pagamentos por QR Code para supermercados? Quais são os benefícios que essa parceria proporciona aos clientes?

O Marcelo respondeu que ‘a parceria surgiu para atender uma necessidade dos Sistemas GDOOR em integrar pagamentos com carteiras digitais’. Essa integração ‘facilita e agiliza processos de pagamentos para os clientes da empresa no dia a dia, dinamizando processos’.

Segundo o Paulo, ‘a GDOOR Sistemas é um parceiro estratégico não apenas por conta do seu grande número de clientes, mas também pela preocupação em lançar soluções inovadoras e capacitar os seus revendedores’. Para a Shipay isso ‘é muito importante, já que objetivo da empresa sé ter um impacto positivo na vida dos lojistas’.

“O modelo de parceria da Shipay tem muito valor para parceiros como a GDOOR porque, com essa colaboração, conseguimos viabilizar pagamentos digitais de uma forma simples rápida”.

– Paulo Loureiro, CEO da Shipay.

Além disso, o executivo destacou que a Shipay também se preocupa em ser um parceiro de negócios. Segundo ele, “mesmo que os pagamentos digitais estejam crescendo de forma acelerada, há um período de adaptação. Então, nós também focamos nessa parte de marketing e comunicação para garantir que os nossos parceiros vendam da melhor maneira possível”.

Como os supermercados estão se adaptando aos pagamentos digitais como o PIX?

“A adaptação vem ocorrendo muito bem, pois todo o processo é muito simples. Sempre tivemos como meta desenvolver e aprimorar nossos sistemas para que a experiência do usuário seja a mais simples possível. Muitos estão interessados no PIX, visto que seus clientes buscam trabalhar com esta modalidade de pagamento. dessa forma a empresa precisa estar atenta e constantemente se atualizando”, afirma Marcelo.

Quais são os principais benefícios que as soluções da Shipay e da GDOOR Sistemas trazem para os supermercados?

O Marcelo mencionou que ‘a integração Shipay/GDOOR agiliza as filas do estabelecimento, pois acelera o processo de pagamento. Isso transforma a experiência do cliente de maneira positiva’. Quando os pagamentos digitais são facilitados, isso mostra que ‘o estabelecimento está antenado, acompanhando as novas tendências de consumo’.

“O valor da integração Shipay/GDOOR para pagamentos por QR Code para supermercados é ainda maior. Como este segmento é muito sensível a taxas e ao fluxo de caixa, os pagamentos digitais reduzem as taxas e tornam o prazo de liquidação bem menor”, explica Loureiro.

De acordo com o Product Owner da GDOOR, Marcelo Stivanello, ‘o PDV é fundamental para a empresa, visto que é o registrador das vendas e um local diretamente ligado com o atendimento ao cliente’.

“Nosso PDV é descomplicado, pois entendemos que entre as preocupações do usuário não deve estar o funcionamento disso ou daquilo. A ideia é que com um treinamento rápido, o usuário já entenda e domine o funcionamento da ferramenta”, completa ele.

Com os pagamentos digitais integrados no sistema de PDV é possível realizar vendas com o valor travado da compra e receber a confirmação do pagamento online. Isso otimiza a experiência de atendimento do caixa, deixando-a muito mais rápida e descomplica o fluxo do supermercado.

O futuro do varejo está nos pagamentos digitais e instantâneos?

“Chegamos em um momento onde os pagamentos digitais e instantâneos já deixaram de ser tendência. Eles são a realidade! Estamos falando de modalidades de pagamentos completamente democráticas que trazem benefícios tanto para quem paga como para quem recebe”, afirma Paulo Loureiro.

Uma pesquisa da Capterra aponta que houve um aumento de 32% no volume de pagamentos digitais desde março de 2020. Os dados também mostram que 95% dos consumidores que já realizaram compras por meio dos pagamentos digitais deve seguir utilizando essa forma de pagamento nos próximos anos.

O estudo Generation Pay da fintech World Pay mostra que 40% dos brasileiros já utilizam meios digitais de pagamento. Isso mostra que o PDV precisa estar integrado às carteiras digitais e ao PIX a fim de viabilizar pagamentos por QR Code para supermercados.

A tendência é que, nos próximos anos, estes meios de pagamentos se tornem a realidade para a maioria das pessoas não só do Brasil, mas do mundo inteiro.

Luiz Coimbra, cofundador e Co-CEO da Shipay: “O Brasil é muito propício para inovação”

Luiz Coimbra, cofundador e Co-CEO da Shipay: “O Brasil é muito propício para inovação”

A fintech Shipay, integradora de carteiras digitais nos caixas de estabelecimentos comerciais, fechou uma rodada de capital semente que, além de fôlego financeiro, traz dois nomes conhecidos do mercado para suporte à administração. O aporte, de montante não revelado, foi feito por Laércio Cosentino, fundador da Totvs, e por João Augusto Valente, o Guga, publicitário sócio-fundador do Grupo ABC.

Luiz, como a experiência no mercado financeiro e no mundo da tecnologia lhe moldou no seu caminho atual?

A experiência que tive nas empresas de telecom e finanças em que atuei, como a Accenture, Credicard, Citi e Itaú, incluindo um tempo de trabalho no exterior, me possibilitou uma ampla visão de mercado e a compreensão do funcionamento desses campos, que hoje se mostram interligados. Após décadas de atividades nessas grandes empresas, decidi que era hora de investir no meu próprio negócio, aplicando essa expertise obtida nas companhias anteriores. Para isso, fundei a Shipay com mais quatro sócios também egressos de empresas de tecnologia e finanças, o Charles Hagler, Paulo Loureiro, Fabio Ikeno e Altair Gonçalves.

Em que momento a ideia da Shipay começou a tomar corpo?

A partir de 2019, quando pesquisamos por vários meses sobre as tendências deste mercado de tecnologia e finanças e no que poderíamos fazer de inovador. Conversamos muito com players do mercado, entrevistamos muitas pessoas por meio do processo de design thinking e, aliado aos dados que levantamos sobre crescimento de pagamentos por meios digitais, identificamos uma dor latente do varejo, que era a de não conseguir receber pagamentos digitais. Percebemos aí a oportunidade de estruturar a Shipay para justamente endereçar essa dor. A empresa começou a ganhar forma em setembro de 2019 e a funcionar de maneira efetiva em dezembro.

Quais as características da fintech que a torna única em sua visão?

A Shipay inovou ao criar uma solução que integra o Pix e carteiras digitais nos caixas dos estabelecimentos comerciais do varejo, o que simplifica a vida do varejista. Para realizar a compra, o cliente abre em seu celular o app da carteira digital que vai utilizar e o aponta para um QR Code no monitor do operador do caixa com o valor da compra, concluindo, assim, a operação. A fintech busca equacionar uma demanda crescente pelos meios digitais, em linha com a multiplicação de carteiras digitais no país.

Para a implantação do sistema nos estabelecimentos comerciais, a Shipay mantém parcerias com empresas de tecnologia que fornecem software de PDVs para o varejo. A Shipay atua em parceria com as carteiras digitais e bancos, em parceria com a automação e com o varejo, sendo exatamente a peça que faltava para essa engrenagem funcionar de maneira única. Também não nos colocamos como uma empresa debaixo do Banco Central, mas como uma empresa de tecnologia, parceira de todos os participantes. Então, nunca seremos concorrentes, mas sempre parceiros.

A Shipay também diminui em muito a possibilidade de fraude, justamente por causa do QR único do estabelecimento comercial, que é aberto no monitor do caixa do estabelecimento.

Muito se tem falado sobre uma nova realidade no mundo dos meios de pagamento do Brasil. No que se baseia essa nova realidade?

Um estudo recente da consultoria americana IDC apontou que seis em cada dez brasileiros utilizam meios digitais de pagamentos, como aplicativos, canais de pagamento, transação pela Internet ou carteiras digitais.

Além disso, pesquisa feita pelo instituto Locomotiva mostra que há 45 milhões de brasileiros desbancarizados, ou seja, um em cada três brasileiros não possui conta bancária. Essa população, de acordo com o estudo, movimenta cerca de R$ 800 bilhões por ano.

A combinação do número crescente de interessados em pagamentos por meios digitais e o de desbancarizados mostra um grande potencial nesse segmento, pois, indica um potencial de consumo grande da população e a adesão a novas tecnologias.

Os varejistas que estiverem adaptados a essa nova realidade e oferecerem opções de pagamentos digitais atraentes e de fácil operacionalização aos seus clientes vão sair na frente.

A disputa entre bancos tradicionais e fintechs também está nessa nova realidade?

Sim, sem dúvida. A suavização da regulamentação imposta pelo Banco Central é o principal pilar do aumento de competição e democratização dos pagamentos digitais. Com isso, as empresas entrantes, ou seja, as fintechs, vão conseguir competir com ofertas diferenciadas de produtos e serviços, muitas vezes atuando em nichos, para poderem ganhar espaço no mercado e colocar uma pressão em cima dos bancos tradcionais.

Os bancos tradicionais vão continuar sendo a potência que são, mas esta nova competição vai forçá-los a evoluir, a se digitalizar e estar cada vez mais próximos dos clientes.

Isso porque, na essência, a fintech é um banco digitalizado, próximo do cliente, com serviços ágeis e atendendo as dores do cliente.

Como a Shipay pretende fazer a diferença nesse ecossistema?

A grande diferença que a Shipay faz é aproximar o pagador do recebedor, desintermediando os players tradicionais. Essa aproximação permite, primeiro, uma redução do custo transacional financeiro por causa da desintermediação, haja vista que não há mais adquirentes, que são a maquininha, a bandeira; segundo, nessa aproximação do pagador com o recebedor, conseguimos permitir que a empresa do pagador incentive o estabelecimento comercial dando benefícios como cashbacks e promoções. Teoricamente, provemos uma transformação, ao acelerar essa mudança proposta pela entrada de pagamentos digitais, inclusive o Pix. Conseguimos que todo esse ecossistema, que são carteiras, estabelecimento comercial e automação, esteja pronto de maneira mais rápida, com custo baixíssimo, para estarem aderentes aos pagamentos digitais e ao Pix.

Quais as maiores oportunidades no mercado de carteiras digitais?

Com cerca de 600 carteiras digitais presentes no Brasil e com mais de dois terços dos usuários de smartphone usando essa modalidade de pagamento, segundo pesquisa da área de Inteligência de Mercado da Globo, o varejo brasileiro tem grandes oportunidades pela frente ao encarar com seriedade a digitalização dos pagamentos. A entrada do Pix vai potencializar em muito esse mercado de pagamentos digitais, mas ele é apenas a ponta do iceberg. O Pix é muito mais do que um meio de pagamento. Na verdade, será uma infraestrutura para transformar a indústria de pagamentos, a indústria de serviços financeiros brasileiros, com custo reduzido e integração mais ágil e fácil. O Pix é somente o início deste processo de transformação, onde ele é uma infraestrutura.

A Shipay tem tirado proveito dessas oportunidades?

As possibilidades de crescimento da empresa são muito grandes pois, em princípio, temos 250 mil clientes em potencial. Essa é a quantidade de estabelecimentos atendidos pelas nossas empresas parceiras de software, por meio das quais nossa solução é fornecida. O Pix irá potencializar em muito os pagamentos digitais e a Shipay tem perspectiva de crescer com esse sistema do Banco Central, ao integrá-lo aos demais meios de pagamento digitais nas redes de varejo.

Vale citar que a Shipay foi construída para atender os pagamentos digitais, e o Pix veio após a construção da Shipay. Porém, veio ao encontro exatamente do que a Shipay fazia, sendo o encaixe perfeito da luva na mão, o que nos permitiu estar na vanguarda do mercado, numa posição democrática, agnóstica, podendo atender todos os tipos de players.

O que determina a implementação de uma tecnologia inovadora no mercado?

O Brasil é muito propício para inovação, e não necessariamente somente inovação tecnológica. A Shipay, assim como outros processos de inovação, não veio para criar um produto inovador. Veio para atacar uma dor latente, que não tinha uma solução direta.

O que fizemos foi observar o mercado, entender os processos, conversar com as pessoas, perceber onde estariam essas dores latentes e para onde o mercado apontava o crescimento, realizando a união desses fatores.

Tratamos de uma dor e buscamos uma oportunidade de crescimento. Por isso acreditamos nesse processo de inovação e espaço no mercado. Sempre que tiver uma dor, um problema, haverá uma oportunidade e uma possibilidade de inovação.

Existem empecilhos quando se traz uma forma simples e integrada de todos os pagamentos digitais para o varejo?

A solução da Shipay é de fácil implementação nos sistemas de caixas do varejo e de manuseio muito simples pelos operadores de caixa.Avaliamos que ela, na verdade, vai remover dificuldades hoje encontradas pelos estabelecimentos para processar o grande número de meios digitais de pagamento.

Como será a integração do Pix ao Shipay?

Apesar de a Shipay não ser um PSP – sigla em Inglês para Payment Service Provider, ou Provedor de Serviços de Pagamento -, mas sim um provedor de tecnologia, a empresa já está cem por cento aderente ao processo do Pix. Esteve em fases avançadas de testes integrados com alguns PSPs que garantiram que os nossos clientes (no dia 16 de novembro passado) estivessem aptos para o lançamento do Pix e em recebê-lo de maneira integrada aos seus sistemas. Ainda nesse sentido, nossa predisposição é de ajudar as empresas de software de automação, ERP e PDV, a estarem preparadas para a chegada do Pix. Além de não ter custo, nossa solução permite a essas empresas criarem uma linha de receita. Basta nos procurar, que teremos enorme prazer em ajudá-las.

Fonte: Panorama Mercantil

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