Sua loja está mudando com a mesma rapidez que o seu cliente?

Sua loja está mudando com a mesma rapidez que o seu cliente?

A tendência de crescimento dos pagamentos digitais acompanha mudanças de comportamento do consumidor que já vem se consolidando há alguns anos. É o que aponta, por exemplo, relatório divulgado no começo deste ano pela consultoria em varejo financeiro Boanerges & Cia. Os dados mostram que os pagamentos por cartão ou mobile já representavam uma fatia de 21% do mercado de pagamentos ainda em 2009. O percentual saltou para 39% em 2019. 

No documento, a consultoria fez uma projeção de que os pagamentos instantâneos representariam uma fatia de 11% do mercado até 2029 em um cenário conservador. Para um cenário agressivo, a projeção foi de 20% do total de pagamentos realizados no Brasil. Vale lembrar que o relatório foi divulgado em janeiro deste ano, ou seja, antes do início da pandemia de Covid-19 e todos os seus desdobramentos em termos de mudanças comportamentais. 

Com a nova realidade de distanciamento social e a incerteza sobre dias futuros, a tendência é de que esse percentual seja ainda maior, tendo em vista que os pagamentos digitais se mostram mais seguros para os consumidores, uma vez que não dependem de contato direto com maquininhas. 

Outro ponto relevante que merece ser ressaltado é que uma vez que as pessoas criam um novo hábito financeiro, mais prático e mais seguro do que as transações tradicionais, dificilmente essas pessoas voltam aos padrões de comportamento anteriores. 

O movimento de expansão do e-commerce durante a pandemia é um espelho interessante para analisarmos a velocidade com que as pessoas podem mudar os seus hábitos a depender das circunstâncias dadas. Relatório semestral sobre o segmento elaborado pela Ebit|Nielsen em parceria com a Elo mostrou que 72% dos consumidores passaram a usar ou estão usando mais os aplicativos de entrega durante a pandemia. 

O aumento da preocupação com a própria segurança, a adoção de hábitos de higiene mais recorrentes e rigorosos favorecem a digitalização dos pagamentos digitais.

Para atender os interesses do consumidor, o varejo deve estar apto a fazer as transformações necessárias com a mesma rapidez com que os hábitos de consumo estão mudando.  A Shipay está aqui para auxiliar os varejistas neste sentido.

Entre em contato conosco e faça a integração do seu PDV para receber pagamentos das principais carteiras digitais do mercado de forma prática, segura e centralizada.

Tudo sobre o Mercado Pago

Tudo sobre o Mercado Pago

O Mercado Pago é a carteira digital do Mercado Livre. Essa plataforma serve para gerenciar suas vendas no e-commerce ou em lojas físicas e para que você realize compras em diversas lojas e utilize diversos tipos de serviços.

Criado em 2003, o Mercado Pago foi durante muitos anos uma plataforma de suporte as transações realizadas no Mercado Livre, um dos principais marketplaces do país. Porém, nos últimos anos a ferramenta incrementou sua oferta com diversas novas funcionalidades, deixando de ser apenas um acessório para compradores e vendedores do Mercado Livre.

E a carteira vem crescendo demais em meio à pandemia de coronavírus. No balanço do segundo trimestre, o Mercado Pago registrou uma base de mais de 9,5 milhões de clientes únicos na carteira e movimentou mais de US$ 11,2 bilhões em pagamentos no período.

Cerca de 280,7 milhões de transações realizadas no período ocorreram por fora do Mercado Livre, o que mostra que o Mercado Pago se consolidou como uma ferramenta independente.

Como funciona o Mercado Pago?

O Mercado Pago é um serviço que busca atender empreendedores e consumidores comuns. A plataforma que está disponível em site na internet e em aplicativos nos sistemas Android e iOS funciona como um intermediário de vendas.

O intuito do Mercado Pago é ajudar pequenos comércios a venderem online ou mesmo pessoas comuns a venderem seus itens usados de forma prática. Além disso, na carteira digital é possível realizar comprar em sites e adquirir serviços. A ferramenta tem suporte para o pagamento em QR Code, boleto, links compartilháveis e aceita um bom número de cartões de crédito.

Principais recursos da Carteira Digital Mercado Pago

  • Conta digital 100% grátis que rende mais do que a poupança.
  • Cartão de crédito sem custo adicional e sem anuidade para realizar suas compras com o saldo da sua conta Mercado Pago
  • Linhas de crédito pessoal online
  • Divida a conta com os amigos pelo aplicativo
  • Pague via QR Code pelo aplicativo do celular
  • Transferir dinheiro para amigos que tenham conta do Mercado Pago ou de qualquer banco.
  • Salve todos os seus cartões de crédito no aplicativo.
  • Use o saldo da sua conta no Mercado Pago ou em pagamentos com cartão de crédito e esteja isento de tarifas.
  • Pague em até 12 x no boleto parcelado em compras com código QR
  • Adicione dinheiro em sua conta Mercado Pago via TED ou boleto

O que dá para pagar com a carteira digital Mercado Pago?

  • Recargas de celular de todas as operadoras ou cartões de transporte como o Bilhete Único.
  • Pagamento de boleto pelo aplicativo com o escaneamento do código de barras
  • Compras online pelo plugin ou checkout do Mercado Pago
  • Compras em lojas físicas pelas maquininhas ou pelo QR Code do Mercado Pago
  • Compras online por redes sociais e WhatsApp por meio de link compartilhável

Tarifas para envio de dinheiro pelo Mercado Pago

Não há tarifa para envio de dinheiro usando o saldo de sua conta no Mercado Pago. O usuário também pode utilizar o cartão de crédito para fazer o envio de até R$ 500 por mês gratuitamente, ao ultrapassar esse valor, a taxa é de 4,99%.

Empreeendedores: como receber pagamentos pelo Mercado Pago?

Cada meio de pagamento possui suas taxas e prazo de recebimento diferente de acordo com a forma de pagamento, confira abaixo:

Compras em lojas físicas (pagamento com maquininhas de cartão)

O empreendedor pode adquirir qualquer um dos quatro modelos de maquininhas de cartão do Mercado Pago. O pagamento é feito uma única vez, não cobrança de aluguel, confira o valor das máquinas:

  • Point Smart – R$ 478,80 ou 12 x R$ 39,90
  • Point Pro – R$ 298,80 08 12 x R$ 24,90
  • Point Mini Chip – R$ 142,80 ou 12 x R$ 11,90
  • Point Mini – R$ 58,80 ou 12 x R$ 4,90

Todas as máquinas aceitam cartões de crédito e débito, dão acesso a conta digital e a um cartão gratuito e possuem três anos de garantia, além de terem frete grátis.  Basicamente, a Point Smart é o modelo mais recomendado para quem não tem como carregar a máquina durante o dia, já que a bateria durante 24 horas.

A Point Mini Chip e a Point Mini são maquininhas indicadas para quem deseja ter praticidade. Elas enviam o comprovante de compra por SMS, possuem conexão Wifi e via bluetooth com o smartphone (Point Mini), são menores, mais leves e fáceis de serem transportadas.

Confira as taxas para vendas com as maquininhas:

  • 1,99% no débito com recebimento na hora
  • 4,74% no crédito à vista com recebimento na hora, 3,79% para recebimento em 14 dias e 3,03% para recebimento em 30 dias.
  • No crédito parcelado, as taxas são: 5,31% para recebimento na hora, 4,36% para recebimento em 14 dias e 3,60% para recebimento em 30 dias.

Compras em lojas físicas ou à distância (QR Code)

As vendas por QR Code dispensam as maquininhas, aceitam cartões de crédito e débito virtual Caixa. Todos os clientes que tiverem conta no Mercado Pago poderão pagar suas compras em lojas físicas pelo aplicativo do serviço no celular. As taxas são bem menores em relação as maquininhas, confira abaixo:

  • Pagamento com saldo do Mercado Pago: 0,99% (recebimento na hora)
  • Pagamento com cartão de débito virtual Caixa: 1,69% (recebimento na hora)
  • Pagamento com cartão de crédito: 1,99% (na hora) e 1,69% (recebimento em 30 dias)

Link de pagamento (vendas pelas redes sociais e WhatsApp), Checkout ou Plugins do Mercado Pago (e-commerce)

Conheça as tarifas abaixo:

  • Cartões de crédito e débito:  4,99% (recebe na hora), 4,49% (recebe em 14 dias) e 3,99% (recebe em 30 dias)
  • Cartão Caixa: 3,99% (recebe na hora)
  • Boleto: R$ 3,49 (recebe em até três dias)
Tudo sobre o PIX

Tudo sobre o PIX

O PIX é o sistema de pagamentos instantâneos brasileiro. Anunciado pelo Banco Central em 19 de fevereiro, o PIX estará disponível para a população a partir de novembro deste ano e terá a participação dos principais bancos e carteiras digitais atuantes no mercado nacional.

Com o PIX, as transferências de valores e os pagamentos se tornarão bem mais rápidos, ocorrendo em tempo real. Não será mais preciso aguardar dias para receber o pagamento de uma compra ou uma transferência de dinheiro de um parente/amigo, essas transações ocorreram em, no máximo, 10 segundos pelo PIX.

Características do PIX

Com o intuito de promover a inclusão financeira e melhorar a experiência dos clientes, o PIX chega com características bem definidas, confira quais são elas abaixo:

Disponibilidade

O serviço estará disponível no formato 24×7 (24 horas por dia, 7 dias por semana), ou seja, será possível fazer transações em qualquer dia ou horário da semana, mesmo em fins de semana e feriados.

Velocidade

As transações serão realizadas em até 10 segundos por meio dos recursos do PIX.

Conveniência

A experiência do usuário será muito mais agradável pelo PIX. O formato utilizado para fazer pagamentos e/ou transferências será bem mais amigável, possibilitando pagamento por meio de QR Code ou chaves, diretamente no smartphone pelo aplicativo do banco ou no sistema de caixa de qualquer loja.

Ambiente Aberto

O PIX tem uma estrutura flexível e está aberto a participação de todos. A intenção é garantir o acesso aos consumidores em novos serviços inovadores mais funcionais e com taxas mais atrativas.

Multiplicidade de casos de uso

Com o PIX, podem ser realizados pagamentos de qualquer valor, seja a transferência/pagamento realizadas entre empresas, entre pessoas comuns ou de consumidores para empresas. Será possível pagar boletos, compras em estabelecimentos comerciais sem precisar de intermediário.

Fluxo de dados com informações agregadas

Informações importantes para a conciliação de pagamento poderão cursar junto com a ordem de pagamento, o que facilita a automatização e o surgimento de novos modelos de negócios.

O que muda no mercado com a chegada do PIX

O PIX tende a trazer soluções para os problemas existentes hoje, quando o assunto é transferência e pagamento. Para que você possa entender melhor, vamos mostrar como é possível transferir dinheiro ou pagar contas atualmente e o que muda com a chegada do PIX.

Hoje, existem duas formas de enviar dinheiro para outras pessoas ou empresas, são elas: TED e DOC.

Confira abaixo como eles funcionam:

  • TED: Uma pessoa pode transferir até R$ 5 mil para outra pessoa/empresa para uma conta da mesma instituição ou de qualquer outro banco. O valor é creditado no mesmo dia até as 17 horas.
  • DOC: Ao fazer um DOC, uma pessoa pode transferir até R$ 4.999,99 para transferir o dinheiro para outra conta do mesmo banco ou de outra instituição. Transferências feitas até às 22h caem na conta de destino no dia seguinte, mas podem levar mais de um dia útil para serem creditadas.

Outro ponto importante é que TED e DOC só funcionam em dias úteis. Por isso, transferências feitas nos finais de semana ou em feriados nacionais são completadas apenas no próximo dia útil.

Já pagamentos podem ser feitos pelo cartão de débito, o que dependendo do plano do empreendedor, faz o dinheiro cair na hora ou após 1 dia da compra. Em relação ao pagamento no boleto, existe taxa para emissão do boleto paga pelo consumidor, só é possível pagar em dias úteis e o valor pode demorar alguns dias para ser creditado.

Veja abaixo como o PIX resolve as limitações para pagamentos/transferências atuais:

Disponível a qualquer momento

O PIX funcionará no formato 24×7, por isso é possível realizar transações a qualquer momento. Dessa forma, a limitação de enviar dinheiro ou receber pagamentos apenas em dias úteis será eliminada com o uso do PIX.

Transações em tempo real

A realização de pagamentos ou envio de dinheiro acontece em tempo real, levando até 10 segundos para serem completadas. Não é preciso de intermediador, então o dinheiro de uma conta diretamente para a outra com mais agilidade. Isso acaba com o problema de ter de esperar dias para receber valores transferidos ou referentes a pagamentos.

Transações instantâneas entre bancos diferentes

Atualmente, muitas pessoas preferem fazer transferências para contas do mesmo banco porque elas são instantâneas. Quando se transfere dinheiro para uma conta de outro banco é preciso esperar horas ou dias para que o valor seja creditado.

O PIX acaba com isto, tornando as transferências entre bancos gratuitas e instantânea. Hoje, dependendo do valor, os bancos cobram uma taxa para fazerem TED ou DOC de quem está fazendo a transferência.

Como serão realizadas as transações no PIX?

Será possível realizar pagamentos/transferências pelo PIX das seguintes formas:

Informando os dados bancários

Como fazemos hoje com TED e DOC, será possível enviar dinheiro informando os dados bancários do recebedor como nome completo, CPF, agência, número da instituição e conta.

Informando a chave PIX

Cada usuário do PIX poderá adicionar uma chave a cada conta que já possui. As chaves podem ser o CPF ou CPNJ, número de celular ou e-mail. Assim, quem irá fazer a transferência pode utilizar a chave passada pelo recebedor para realizar o envio do dinheiro.

Pagamento com o BR Code

O BR Code é o formato de QR Code padrão adotado pelo Banco Central para o PIX. Esse código pode ser tanto estático, sendo usado por diversas vezes para realizar transações ou dinâmico, quando a cada transação é gerada um código diferente.

Esse formato de pagamento será bastante utilizado no comércio e usuário só precisará abrir a câmera do seu smartphone para escanear o BR Code e realizar o pagamento.

Por que os varejistas devem investir em gestão de pagamentos digitais?

Por que os varejistas devem investir em gestão de pagamentos digitais?

O crescimento da adesão a pagamentos digitais é algo já esperado e um movimento natural para acontecer no varejo.
A pandemia de Covid-19 veio como uma forma de acelerar ainda mais essas mudanças que já vinham acontecendo. Neste sentido, vale destacar alguns aspectos sobre como é importante que os varejistas estejam bem preparados para este cenário. Irá oferecer soluções modernas aos clientes e também garantir uma operação prática e segura no dia a dia.

Antes do início da pandemia, a Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo já havia apontado um salto de 4% para 21% no uso de aplicativos para pagamentos digitais, entre 2018 e 2020, com a necessidade de distanciamento social e protocolos de higiene mais rígidos para o funcionamento dos estabelecimentos, os meios digitais fornecem a grande
vantagem da possibilidade de pagamento digitais sem contato, o esperado é que na próxima pesquisa esse salto seja ainda maior.

O potencial dessas formas de pagamentos digitais vai além das necessidades momentâneas, uma vez que essas transações são mais ágeis e práticas, o que garante mais agilidade para a operação de caixa e também otimização do tempo do cliente.

Uma vez que o consumidor se adapte a um novo meio de pagamento, mais prático e rápido, dificilmente ele vai querer migrar de volta para outros métodos de pagamento.

Não é sem razão que já haja no mercado tantas empresas que oferecem pagamentos digitais – todas elas com uma série de benefícios que tendem a aumentar a adesão dos clientes. E justamente pela variedade de players no mercado, é importante que seu estabelecimento tenha uma operação bem preparada para aceitar esses pagamentos. O grande diferencial do sistema da Shipay é a centralização dessas carteiras em um só hub. Assim, o operador de caixa pode receber pagamentos digitais de diferentes carteiras sem precisar se preocupar em ter um sistema próprio para cada uma delas.

Isso reduz tempo e custos com treinamento e deixa a rotina mais prática tanto para o cliente quanto para o atendente. Além disso, o sistema tem uma validação segura e imediata, o que protege o varejista de possíveis fraudes.

Em suma, muito mais do que um diferencial, a modernização do varejo é uma estratégia de sobrevivência e nós estamos aqui para ajudar a fazer essa mudança acontecer.

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