Pagamentos digitais crescem exponencialmente no varejo brasileiro

Pagamentos digitais crescem exponencialmente no varejo brasileiro

Intensificados pelo momento atual, os pagamentos digitais estão em crescimento no mercado brasileiro. E a tendência é que o avanço se intensifique no varejo em 2021. Com mais de 220 milhões de smartphones ativos no país, cada vez mais brasileiros estão fazendo compras pelas carteiras digitais.

Para se ter uma ideia, a Sociedade Brasileiro de Varejo e Consumo apontou que em 2020, as carteiras digitais representaram 85% das vendas feitas por apps. Especialistas preveem o crescimento exponencial das carteiras digitais e a popularização do PIX, sistema de pagamentos instantâneos do Brasil.

Conversamos com dois especialistas no assunto para entendermos melhor os efeitos dos pagamentos digitais no mercado, são eles: o CEO da MARKETUP, Rodrigo Moreno e o co-CEO da SHIPAY, Charles Hagler. Confira a entrevista abaixo:


Como surgiu a parceria com a MARKETUP?

Rodrigo explica que a parceria com a SHIPAY surgiu por uma proximidade física. “Ambas as empresas se localizam no INOVA BRA, centro de inovação e coworking do Bradesco. E em uma das apresentações entre as startups do ecossistema, o Luiz da SHIPAY, entrou em contato comigo e começamos a desenvolver essa parceria comercial”, ressalta.

Para Charles Hagler, a parceria surgiu com o intuito de popularizar os meios de pagamentos digitais e atender os pequenos varejistas. Unindo assim a MARKETUP, que é uma das principais empresas de PDV para varejo do Brasil e a SHIPAY que foi a pioneira em trazer pagamentos digitais integrados em PDV.

Como a solução da SHIPAY agrega valor ao serviço da MARKETUP?

“A solução da SHIPAY é super relevante para o produto MARKETUP, uma vez que ele possibilita uma série de efetivações de transações, através de múltiplas carteiras digitais. E isso no facilita, porque em vez de ter de desenvolver conexões com cada uma das carteiras digitais que já existem no mercado, nos conseguimos integrar todas em uma mesma solução”, explica Rodrigo Moreno.

“Eu sempre brinco, dizendo que a SHIPAY é um marketplace de carteiras digitais”, completa. Qual é a importância dos pagamentos digitais e do PIX atualmente no mercado?

Moreno afirma que os números mundo afora já demonstram que os pagamentos digitais são cada vez mais importantes como meio de pagamento. Então, o consumidor tende a trocar cada vez mais portar um cartão físico ou dinheiro em espécie pelos pagamentos digitais porque já realizam tudo pelo celular, agora também podendo fazer o pagamento de uma compra.

Dentro desse conceito, o PIX tem ganhado expressividade no varejo, que é nosso público-alvo. Um estudo da Mastercard mostra que 75% dos brasileiros afirmam que gostariam de usar o PIX em tempo real no comércio para fazerem seus pagamentos.

Além do crescimento no uso do PIX, o sistema representa uma economia na veia para o varejista que neste momento não precisa pagar nenhuma taxa de adquirência de cartão de crédito ao receber os valores de uma transação que ele realizou, completa Moreno.

Hagler complementa ressaltando que hoje já existem carteiras no Brasil como o PICPAY com mais de 40 milhões de usuários. O PIX que começou a operar em novembro já conta com mais de 140 milhões de chaves cadastradas.

“É uma questão de tempo para que os pagamentos digitais se tornem muito relevantes para o varejo, a ponto de o lojista não ter como não aceitar o pagamento com as carteiras digitais, semelhante ao que acontece hoje com os cartões de crédito”
Explica Hagler.


Quais são os principais benefícios da integração SHIPAY/MARKETUP para os clientes?

Moreno afirma que para a base de clientes da MARKETUP, atualmente com cerca de 150 mil PJs espalhados pelo Brasil, é uma conveniência muito grande contar com a SHIPAY em seu PDV. “O grande benefício é que a integração entre SHIPAY e MARKTEUP são claramente percebidos no PDV, em que a partir dali o lojista consegue realizar uma venda por QR Code dinâmico, com todo o processo automatizado e os consumidores podem fazer o pagamento em instantes. É muito prático, muito transparente!”, completa Moreno.

Charles complementa explicando que a integração da MARKETUP com a SHIPAY torna as transações mais seguras e práticas, melhorando a experiência dos clientes de varejo.

Como as micro e pequenas empresas tem se adaptado as carteiras digitais?

Moreno explica que as pequenas empresas têm aderido fortemente a esta tendência das carteiras digitais, muito porque é um público, normalmente, desassistido por parte do sistema financeiro tradicional. E porque os pagamentos com carteiras digitais representam economia no fim do dia para estes lojistas que tem margem bastante apertada.

Charles complementa dizendo que a aceitação de pagamentos digitais se torna um diferencial para os pequenos negócios em suas regiões. É uma questão de tempo para que a maioria dos varejistas já adotem os pagamentos digitais como opção de pagamento. As expectativas em relação as carteiras digitais nos próximos anos são muito animadoras.

Segundo a consultoria Bain & Company, as carteiras digitais devem representar 28% de todos os pagamentos em lojas físicas e 47% das vendas do e-commerce em 2022. No Brasil, a evolução dos pagamentos digitais segue no mesmo ritmo, sendo muito importante, principalmente, para o varejo.

Governos incentivam serviços digitais e ajudam a aumentar a adesão da população a pagamentos instantâneos

Governos incentivam serviços digitais e ajudam a aumentar a adesão da população a pagamentos instantâneos

O turismo foi certamente um dos setores mais afetados pela crise provocada com a pandemia de Covid-19. Enquanto o setor se reorganiza para atravessar esse momento crítico, é interessante ver como a inovação tecnológica e o uso de carteiras digitais pode servir como uma ferramenta muito importante para esse movimento de recuperação. No Paraná, o governo estadual anunciou que irá lançar uma carteira digital para o uso de créditos da Nota Paraná em serviços como restaurantes, hotéis e parques estaduais.


A medida foi tomada com o objetivo de incentivar o turismo regional e a carteira digital deve se chamar Paraná Pay. O uso de tecnologias inovadoras vem sendo adotado mais amplamente também em outros estados. Neste em Sao Paulo por exemplo, os motoristas já puderam pagar o IPVA de seus veículos usando o PIX, assim como em 11 estados já é possível pagar a conta de luz usando a plataforma do Banco Central. Além disso, desde o ano passado o governo estadual de São Paulo vem repassando o auxílio merenda a estudantes por meio do PicPay.
O ponto aqui não é enaltecer iniciativas isoladas, mas é interessante observar esse movimento crescente de governos para incentivar o uso de serviços digitais. Afinal, essas medidas acabam ajudando a popularizar serviços financeiros digitais. Em uma análise mais abrangente, isso traz benefícios como promoção à inclusão financeira, tendo em vista que o Brasil é um país com 45 milhões de pessoas desbancarizadas.

Além disso, são medidas que aceleram a digitalização da economia e reduzem a circulação de papel moeda, mais seguro para consumidores e também menor custo logístico para varejo e instituições governamentais, esses processos certamente levam em consideração o movimento que vem sendo encabeçado pelo Banco Central para acelerar a adoção de uma economia mais digital, haja vista o lançamento do PIX e as funcionalidades da plataforma que serão liberadas em breve.

A visão que fica é de que os governos estão apostando na mesma premissa que a autoridade monetária, e consequentemente ajudando a criar bases para popularizar pagamentos instantâneos e uso de carteiras digitais. Esses movimentos, por sua vez, merecem a atenção do varejo, que também tem muito a ganhar ao oferecer mais opções de pagamento aos seus clientes.

À medida que aumenta a adesão aos pagamentos instantâneos, maior a percepção de valor dos clientes ao se depararem com uma loja que oferece a eles a possibilidade de pagar com carteiras digitais ou via PIX.

Aos varejistas que têm receio em relação aos custos, vale acrescentar que as taxas dos pagamentos instantâneos são bem mais competitivas, tendo em vista a concorrência acirrada. Ou seja, é possível reduzir custos e oferecer uma experiência mais completa aos seus clientes. A solução da Shipay permite que o varejista receba pagamentos digitais de forma integrada no PDV.

Como o varejo deve se preparar para atender a geração Z com carteiras digitais

Como o varejo deve se preparar para atender a geração Z com carteiras digitais

Eles já representam mais de um quarto da população mundial e prometem revolucionar os modelos de consumo. Entenda porque é importante investir em carteiras digitais para essa geração.

Na grade curricular de matemática das escolas já não há mais aulas para ensinar as crianças a preencherem cheques, aliás, para algumas delas um talão pode parecer tão arcaico como uma fita cassete.

Aos poucos, aquele hábito de dar o troco da padaria em balas de maçã verde também vai se perdendo entre a geração dos jovens. Essas mudanças de comportamento da geração Z, composta pelos nascidos ao final da década de 1990 e início da década de 2010, não são gratuitas.

Mudanças significativas em trocas de gerações são esperadas, mas há um fator extra que impacta essa geração em questão: o crescimento exponencial da tecnologia torna essas mudanças muito mais aceleradas.

Para entender de forma bem simples o que significa isso, tenha essa comparação em mente: 30 passos lineares te fazem atravessar de um cômodo a outro em sua casa, enquanto 30 passos exponenciais te levam do Brasil à África.

Por que estamos falando sobre isso? A forma como a geração Z se comporta é de extrema importância para o futuro do varejo. Hoje, eles representam pouco mais de um quarto da população mundial. O Global Payments Report de 2020 aponta que nos próximos dez anos, a estatura, o poder de compra e a influência dessa geração apenas continuarão a crescer à medida que eles entrarem na força de trabalho. O comportamento dessa geração é que irá remodelar o comércio ao longo das próximas décadas.

Neste sentido, vale destacar alguns dados importantes sobre essa geração apontados no relatório: os integrantes da Z são mais digitais, mais sociais, mais flexíveis e focados em dispositivos móveis do que qualquer outra geração. Independentemente de suas compras acontecerem em lojas online ou físicas, o smartphone sempre está presente. Eles são mais adeptos dos serviços digitais e das carteiras móveis do que seus predecessores.

“Essa geração nativa digital tem total tranquilidade e naturalidade para usar essas funções e eles têm pouca paciência para lidar com fricção, com demora. A experiência de usuário para eles deve ser muito bem trabalhada justamente por todo esse contato que eles têm com o mundo digital, que preza por essa fluidez na essência”, comenta Charles Hagler, Co-CEO da Shipay.

Segundo o relatório, mais da metade deles usa carteiras digitais pelo menos uma vez por mês, três quartos usam algum aplicativo de pagamento digital de provedores de serviços financeiros e 79% usam aplicativos de pagamento pessoa a pessoa (P2P) pelo menos uma vez por mês.

Mudanças no modo de consumir

carteiras digitais

As turbulências do ano de 2020 transformaram de forma profunda o comportamento de consumo e o varejo sentiu esse impacto de imediato. De início, a quarentena forçou os estabelecimentos físicos a fecharem as portas e se adaptarem ao ambiente digital. Em um segundo momento, com o retorno das atividades, o comportamento do consumidor ainda é cercado de medos e incertezas, o que faz com que ele valorize ambientes que respeitem os protocolos de higiene e de distanciamento social.

Neste aspecto, a adesão às carteiras digitais teve um impulso, tendo em vista a possibilidade de pagamento sem contato. Essa é a transformação pela necessidade, pelo contexto. A mudança que ocorre às pressas para se adequar a uma realidade que mudou de cara de uma hora para a outra.

No entanto, mudanças como a digitalização dos pagamentos vem em sintonia com as necessidades e o apelo de imediatismo e praticidade dessa geração. Ou seja, se agora o varejo passou por uma adaptação por necessidade, no longo prazo verá que essas mudanças seriam inevitáveis para ter aderência com a geração Z.

Neste sentido, Hagler destaca a necessidade do varejo de se adaptar com a integração de canais para atender bem a essa geração. “O conceito de omnichannel é muito importante, só que quando falamos isso o varejo pensa logo no e-commerce. Essa geração está no Instagram, para chegar a esses jovens o varejista precisa pegar o celular, ir para canais como o Instagram e o Whatsapp. O varejo físico vai continuar existindo, mas vai precisar se adaptar para proporcionar ao usuário uma experiência cada vez mais próxima do mundo digital. O varejista da loja física vai precisar garantir que tudo seja muito fluido e sem fricção”.

Ele destaca ainda que a solução de pagamentos da Shipay veio para possibilitar que o varejista caminhe nessa direção.

“O lojista consegue proporcionar uma experiência mais bacana para o nativo digital, onde ele pode pagar com a carteira digital dele de forma simples, rápida e segura, além de possibilitar o pagamento no Whatsapp ou nas redes sociais. A carteira digital é fluida, com uma experiência muito boa, a pessoa recebe um link e com um clique finaliza a compra.”

Além disso, o varejista tem a possibilidade de trabalhar com vantagens como promoções, cashback e descontos que essas carteiras vão oferecendo”, finaliza. 

A geração dos nativos digitais

Como aponta o relatório, ao contrário dos Millenials, a geração Z não tem a necessidade de adaptar ou migrar do mundo analógico para o digital. O mundo digital é a realidade que eles conhecem desde os primeiros anos de infância. Muitos deles não sabem, por exemplo, como era o mundo antes do surgimento das redes sociais.

Em sintonia com o que é apontado pelo Global Payments Report, recentemente a McKinsey fez um estudo sobre essa geração, apontando esses jovens como hipercognitivos, capazes de viverem múltiplas realidades, presenciais e digitais, ao mesmo tempo.

Luiz Coimbra, Co-CEO da Shipay, acrescenta a esse ponto a necessidade das marcas de entenderem alguns pontos chave do comportamento dessa geração para que consigam acompanhá-los.

“É uma geração muito conectada, pouco materialista, mas com muita necessidade de consumo de conteúdo instantâneo e rápido. Isso se reflete um pouco também na forma como eles consomem”.

Neste sentido, ele enfatiza o movimento que muitas marcas têm feito para se fazerem presentes nas redes sociais de um modo mais eficiente, com bancos lançando produtos e serviços financeiros mais ligados ao perfil dessa geração. “Para o Itaú, por exemplo, é muito mais fácil se aproximar do jovem com uma marca como o Iti. Assim como o Next, que faz parte do Bradesco, também tem muito mais facilidade para se comunicar com esses jovens, porque têm uma pegada mais próxima do consumo deles”.

Do ponto de vista financeiro, são bem resolvidos e abertos a soluções que resolvam suas necessidades, assim como buscam segurança financeira, tendo em vista o contexto global de aumento das incertezas com o passar dos anos.

As gerações anteriores tiveram forte influência de mudanças derivadas da Revolução Industrial: aumento da capacidade de produção, acesso ao crédito, publicidade massiva e consumo em massa de produtos padronizados.

A produção em escala não dava tanto espaço para a personalização, mas agora essa geração tem uma demanda diferente: enquanto há um crescimento da consciência coletiva, na outra ponta há também a valorização da individualidade.

Neste ponto, o estudo da McKinsey traz um adendo muito relevante: é uma geração que valoriza muito o próprio “eu” e está pronta para desconstruir continuamente estereótipos e padrões.

Essa geração tem consciência do poder da própria voz e deseja ser, de fato, ouvida pelas marcas que consome. Sua preferência é por produtos customizáveis e endereçados especificamente para suas necessidades, o que hoje é possível com o uso de tecnologia de ponta.

A Shipay está aqui para modernizar o seu PDV e fazer a integração para que você receba pagamentos digitais de forma simples e centralizada, o que facilita a operação do seu dia a dia.

Clique aqui para integrar a sua loja.

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