Pagamentos digitais trazem eficiência no delivery

Pagamentos digitais trazem eficiência no delivery

O crescimento do delivery no Brasil se aprofundou após o início da pandemia de COVID-19. Com as restrições de deslocamento, o fast food tradicional viu os sistemas de entrega delivery crescerem exponencialmente em poucos meses. 

Segundo a Statista, 47% dos estabelecimentos brasileiros adotaram sistemas de delivery e novos canais de venda. E por isso, o Brasil foi responsável por 48,77% do uso do delivery na América Latina em 2020. Não à toa, há uma imensa quantidade de aplicativos de delivery no Brasil, estima-se que o número passa de 250 atualmente. 

Aliado a necessidade por novos padrões de consumo, surgiram novos meios de pagamentos no mercado. Dessa forma os meios de pagamentos digitais chegaram para tomar o mercado e podemos ver isso pelo crescimento exponencial do Pix com apenas 1 ano de operação. 

Agora com novos padrões de compra e pagamento, empresas do setor de restaurantes, pizzarias, hamburguerias e outros veem a necessidade de contar com programa para delivery. A fim de que facilite a gestão da entrega e ofereça o pagamento via Pix e carteiras digitais. 

E foi por esse motivo que a Eclética e a Shipay firmaram uma parceria bastante interessante para esse segmento. Assim aliando a expertise da Eclética em soluções de gerenciamento para restaurantes com a expertise da Shipay na integração de pagamentos digitais em sistemas de PDV, as empresas se uniram para oferecer ao mercado de restaurantes, hamburguerias e delivery, soluções que possam atender as necessidades do segmento com o aumento da demanda. 

Conversamos com o gerente comercial da Eclética, Rogério Gabassi, que falou sobre a parceria com a Shipay e os benefícios das soluções voltadas para o mercado de restaurantes e delivery. Confira a entrevista abaixo:

Como surgiu a parceria da Eclética com a Shipay? 

Recebemos contato do diretor da Shipay, Charles Hagler, o ouvimos e prontamente abrimos as portas para empreendermos juntos. E estamos muito satisfeitos com a parceria entre as empresas. 

 Quais são os principais benefícios da solução da Eclética para seus clientes?

Nossas soluções oferecem uma alta estabilidade de seus recursos, o que é essencial e faz muita diferença no dia a dia dos pontos de venda. Sempre estamos aprimorando nossa plataforma, em 30 anos de mercado já estamos em nossa 9° versão. Nesse sentido temos muita expertise nestes processos para sempre entregar o melhor produto a nossos clientes. 

Além disso, contamos com um atendimento diferenciado desde o 1° contato, avaliando a necessidade do cliente para dar o direcionamento correto. E isso resulta no aumento das vendas, numa gestão confiável, na redução de custos e na integração com os melhores aplicativos de venda do mercado. 

Trabalhamos com retenção e qualificação de talentos para que nosso atendimento seja personalizado e eficiente e assim possamos entregar o melhor para os nossos clientes. 

 Quais são as características de um produto voltado para atender ramos como hamburguerias, pizzarias e restaurantes? Qual é a importância da automação de processos para estabelecimentos delivery?

A grande dor desses clientes é a necessidade de integração com aplicativos como Ifood, Rappi e Uber Eats. 

Com nosso PDV e completo sistema de delivery garantimos que parem de perder pedidos por cancelamentos. Certamente controlar delivery é para profissionais, tanto no dia a dia para vender, produzir e entregar quanto na capacidade de receber os pedidos e torná-los automatizados. Sem dúvida a união entre a loja que sabe o que faz e software de gestão fará toda diferença!

Para gerenciar lojas cheias de clientes requer um conjunto de ferramentas de software que partem do caixa e abrem diversos módulos de vendas, tudo isso precisa de estabilidade e que a equipe operacional confie nos processos. Sem dúvida, é exatamente nisso aí que fazemos grande diferença no mercado já há 30 anos!

Temos experiência e tradição no mercado de hamburguerias, pizzarias e restaurantes e multi lojas, somos muito respeitados pelas redes e franquias atendidas

Como a integração com a SHIPAY facilita nos pagamentos digitais e Pix?

Entregamos segurança de gestão e alta velocidade para conclusão do recebimento das contas. Isso resulta em compradores mais satisfeitos e lojistas vendendo mais. Assim sendo conseguimos atender as necessidades de nossos clientes e dos consumidores finais. 

Como os pagamentos digitais e Pix podem ser vantajosos para as hamburguerias?

Nas operações com vendas diretas em balcão “fast food”, o pagamento via Pix e carteiras digitais agiliza o atendimento e facilita a vida administrativa do proprietário. Já no delivery, estamos atuando juntos para agregar soluções móveis via entregadores.

Qual é a expectativa do setor de varejo de restaurantes e delivery sobre o Pix e os pagamentos digitais?

A nossa expectativa é que os meios de pagamentos digitais facilitem a vida dos compradores, aumente a segurança das lojas e agregue na administração dos recebíveis.

As tendências para o segmento de food service são voltadas para o delivery em 2022. Como resultado vemos o delivery ainda com potencial para crescer no mercado, empresas do setor devem investir em restaurantes somente para entrega e sistemas de delivery práticos e de fácil gerenciamento e isso inclui a criação de aplicativo próprios de delivery para aumentar o destaque no setor. 

Além disso, a chegada de novos recursos ao Pix deve fazer o meio de pagamento conquistar de vez o varejo em 2022. Afinal, contar com soluções que facilitem o delivery e ofereçam meios de pagamentos digitais são essenciais no segmento pelos próximos anos, o que mostra que Ecletica e Shipay saem na frente para atender esse mercado com excelência. 

Meios de pagamentos digitais crescem rapidamente no mercado brasileiro

Meios de pagamentos digitais crescem rapidamente no mercado brasileiro

A entrada de novos meios de pagamentos no mercado brasileiro está ajudando diversos segmentos do varejo a venderem com mais facilidade e rapidez. Os consumidores finais têm se adaptado rapidamente ao Pix e as carteiras digitais. Logo, ainda a passos lentos, as transações de pessoa física para jurídica estão crescendo significativamente. 

De acordo com uma estimativa da consultoria PwC, atualmente os países da América Latina movimentam 73 bilhões por ano através dos meios de pagamentos digitais. A expectativa é que esse volume chegue à casa dos 111 bilhões por ano até 2025. 

E o Brasil é um dos países que mais transacionam pagamentos digitais na América Latina. Para se ter uma ideia, de acordo com a Serasa Experian/Opinion Box, cerca de 60% dos brasileiros já utilizaram alguma carteira digital. Já o Pix já chega a cerca de 70% da população adulta do país. 

Além da grande expectativa do mercado com as carteiras digitais, números do Banco Central mostram um crescimento de 53% ao mês nas transações via Pix de pessoas físicas para empresas, o que aponta uma adesão crescente dos consumidores e de varejistas. 

Esse crescimento do uso das carteiras digitais e do Pix é impulsionado por empresas como Live Sistemas e Shipay que apresentam soluções que possibilitem a integração dos novos meios de pagamentos com facilidade nos pontos de vendas. 

Conversamos com o CEO da Live Sistemas, Cláudio Romeiro, que nos falou sobre a parceria da empresa com a Shipay e os benefícios que a integração com os meios de pagamentos digitais traz para os varejistas. Além da expectativa da empresa com a possibilidade de incluir o pagamento com criptomoedas nos pontos de vendas. Confira a entrevista abaixo:

Como surgiu a parceria com a SHIPAY? 

A parceria com a Shipay surgiu com a implementação do Pix no mercado. A Live Sistemas é uma empresa que sempre busca parceiros que tenham APIs e ferramentas que possam integrar com nosso sistema. 

E como a Shipay já era especialista em carteiras digitais, nós optamos em fazer uma parceria com a empresa para agregar tanto carteiras digitais como Pix às nossas soluções. 

Como a solução da Shipay agrega valor às soluções da Live Sistemas? 

Em vez de levar uma solução Pix para meus clientes e ter de integrar meu sistema com vários bancos, a Shipay consegue ser um hub de pagamentos, que faz essa integração do Pix e das carteiras digitais com maior praticidade. 

Dessa forma, consigo levar mais opções para os meus clientes com a oferta da possibilidade de receber pagamentos via Pix e carteiras digitais, meios de pagamentos que estão em pleno crescimento no mercado. 

Como os clientes da Live Sistemas têm reagido aos novos meios de pagamentos digitais? 

Nossos clientes começaram a usar, mas esses meios ainda precisam chegar com maior intensidade no consumidor final. Trabalhamos em grande maioria com postos de combustíveis e pequenos varejos, que são clientes mais tradicionais. 

O Pix está massificado nas transações entre pessoas físicas e ainda é preciso promover mais fortemente o uso do Pix nesses segmentos de varejo, fazendo com que os clientes possam ter no Pix uma opção de pagamento viável nos pontos de venda. 

Quais as principais dúvidas/receios dos varejistas para adotar soluções com os novos meios de pagamentos? 

Atualmente, a principal dúvida do varejista é por onde vai passar o dinheiro. Nós vimos que os bancos tradicionais começaram a entrar mais nesse circuito do PDV para tentar massificar as transações de clientes no varejo. 

Entre pessoas físicas, as transações por Pix são bem mais fáceis, mas muitas pessoas ainda possuem receio na confiabilidade de alguns bancos digitais. Com a entrada dos bancos tradicionais, a tendência é que os consumidores tenham mais confiança . E que essa confiança massifique o uso do Pix como meio de pagamento nos pontos de venda. 

Qual é a expectativa da possibilidade de o varejo aceitar pagamentos com criptomoedas?

Nós ainda estamos analisando esse ponto. Ainda há algumas dúvidas. Como nós trabalhamos com mercados mais tradicionais, ainda há uma certa resistência contra as criptomoedas. Mas nós vemos isso como uma tendência de mercado e uma oportunidade de ofertar mais opções de pagamento para o cliente final. 

Quais são os principais benefícios dos novos meios de pagamento para postos de combustíveis e lojas? 

O que vemos hoje como benefícios com o auxílio da Shipay é ter esse hub de pagamentos. Essa possibilidade de ter uma integração que une diversos meios de pagamentos em um único local é o principal benefício. 

Para os varejistas, é muito mais tranquilo ter todos os meios de pagamentos integrados numa mesma API. Isso facilita demais as transações! Então, o maior benefício é esse, levar uma gama de opções de pagamentos para os clientes numa única solução, o que facilita as vendas e a gestão do negócio. 

Com o lançamento de novos recursos no Pix e a consolidação de mais carteiras digitais no mercado brasileiro, a expectativa é que as transações no varejo cresçam ainda mais em 2022. Esse ano tem tudo para acelerar a adesão das soluções digitais no varejo brasileiro, seja físico ou no e-commerce.

O diretor do Banco Central, Pinho de Mello, comentou o crescimento do Pix no varejo ao portal Poder 360. “Já era esperado que primeiro penetrasse muito fortemente nas transferências entre pessoas físicas, mas já está se fazendo cada vez mais importante também no pagamento para estabelecimentos comerciais, sejam online ou físicos”. 

O mercado deve girar em torno dos pagamentos digitais nos próximos anos. Como resultado, Shipay e Live Sistemas estão antenadas para oferecer soluções práticas e de qualidade para que varejistas possam se adaptar às tendências do mercado o mais rápido possível. 

De pequenos comerciantes às grandes redes varejistas, Shipay já está presente em todos os estados brasileiros

De pequenos comerciantes às grandes redes varejistas, Shipay já está presente em todos os estados brasileiros

Em menos de um ano, o Pix transformou por completo a forma como as transações financeiras acontecem ao redor do Brasil. E ao longo dessa história ainda tão recente, a Shipay encontrou espaço para participar de uma revolução que nós já imaginávamos lá atrás, mas não poderíamos prospectar que tudo isso aconteceria com tanta velocidade.

Quando a empresa nasceu, focada em facilitar o recebimento de pagamentos digitais, as carteiras digitais (Mercado Pago, Ame, PicPay, etc) já estavam em trajetória de crescimento, mas o Pix ainda era um conceito distante da população. Sua chegada ao mercado mudou tudo. Hoje, a Shipay tem orgulho em estar presente em mais de 500 mil estabelecimentos comerciais, com atuação em todos os estados brasileiros. 

O sucesso do Pix é um dos grandes responsáveis por essa trajetória de crescimento. Os dados de setembro do Banco Central mostram que o sistema conta com cerca de 7 milhões de CNPJs cadastrados, além de 102 milhões de pessoas físicas que fazem parte do sistema. Em outras palavras, praticamente metade da população total do Brasil possui um Pix ativo. Isso ajuda a entender o crescimento acelerado do volume transacionado pela Shipay no varejo. Em julho deste ano, batemos a marca de R$ 1 bilhão em transações; em outubro, já chegamos ao patamar de R$ 2 bilhões transacionados. 

São parceiros e clientes de todos os portes, nos mais diversos segmentos, também construindo uma trajetória de modernização e inclusão financeira neste cenário de tantas possibilidades. Via de regra, a Shipay integra pagamentos digitais em lojas físicas, e-commerces, aplicativos e canais digitais. Nossa capilaridade perpassa de grandes grupos, como Porto Seguro e Burger King, até médios e pequenos varejos.

O mais fantástico em toda essa história é ser uma ferramenta de democratização financeira. Isso porque a integração facilita o fluxo de pagamento não só dos grandes grupos em seus diferentes canais, mas também daquele varejista de bairro que quer contar com uma solução mais prática e moderna para oferecer ao seu consumidor. 

Ao final de novembro, veremos uma nova fase do Pix que poderá facilitar ainda mais o fluxo das transações financeiras em todo o país. Isso porque o Bacen já anunciou que as funções Pix Saque e Pix Troco estarão disponíveis a partir do dia 29/11. Com essa função, os estabelecimentos comerciais que quiserem participar do sistema atuarão como agentes financeiros. É um passo extremamente importante principalmente para a população que vive em pequenas cidades ou distritos, que comumente podem passar por transtornos para ter acesso a uma agência bancária ou caixa eletrônico. 

Ganham as duas pontas, pois o cidadão é beneficiado pela inclusão financeira e as lojas facilitam a gestão de recursos em espécie, diminuindo os custos com segurança e transporte de valores. De um ponto de vista mais amplo, ganha o sistema como um todo, pois é uma política que tende a aumentar ainda mais a adesão ao Pix. 

A facilitação dos pagamentos digitais cumpre um propósito mais expansivo, que é contribuir para um mundo mais inclusivo e moderno. Em breve, teremos também a função do Pix Garantido, que vai permitir ao varejo realizar vendas parceladas com o Pix. A função é promissora, tendo em vista o comportamento enraizado do brasileiro de comprar a prazo. Gradativamente, veremos novas funções sendo lançadas e tornando o Pix cada dia mais dinâmico. 

No mesmo ritmo, a Shipay segue acompanhando essa agenda evolutiva, se antecipando e entregando soluções que descomplicam a vida dos nossos parceiros varejistas. Desde o nascimento do Pix, nos mantivemos empenhados na tarefa de conscientizar o varejo sobre os benefícios da plataforma. Observar este mapa com a Shipay presente em todos os estados é mais do que simplesmente uma conquista em números, é a comprovação que os nossos esforços estão valendo a pena e transformando a realidade de lojistas em todo o país. 

Quer saber mais sobre as nossas soluções e oferecer pagamentos digitais na sua loja?

E-commerce: pagamentos por QR Code deixam experiência de compra mais fluida e aumentam o potencial de vendas

E-commerce: pagamentos por QR Code deixam experiência de compra mais fluida e aumentam o potencial de vendas

Boletos aumentam o prazo de entrega e cartões deixam o processo de compra com mais fricção. Entenda como os pagamentos digitais podem beneficiar o seu negócio. 

Você é varejista e vem percebendo que o e-commerce está crescendo, então resolve criar uma loja virtual para o seu negócio. Investe no desenvolvimento de um site rápido, com uma boa apresentação, contrata uma boa equipe de comunicação para cuidar do marketing e se esforça para oferecer aos seus clientes o melhor preço possível diante da concorrência. A uma certa distância, pode imaginar que está fazendo tudo que está ao seu alcance para oferecer uma boa experiência aos seus clientes, mas em que momento dessa jornada você se perguntou a respeito das opções de pagamento? Se você acha que isso não interfere na jornada de compra do seu cliente, nós vamos te mostrar que está na hora de rever esses conceitos. 

Um estudo de tendências divulgado recentemente pela publicação britânica Raconteur traz uma análise muito relevante: os cartões de pagamento foram desenhados para um período em que as lojas tradicionais eram a primeira opção do cliente. Agora, os tempos mudaram. O e-commerce vem se tornando o principal canal de consumo globalmente e esse processo foi acelerado pela pandemia de Covid-19. 

Um erro muito comum cometido pelas empresas é pensar na jornada online como uma réplica do que acontece no mundo físico – e os reflexos disso aparecem principalmente na hora do pagamento. Antes da chegada dos pagamentos por QR Code (Pix, Mercado Pago, Ame, PicPay, PagBank, etc), as lojas virtuais basicamente ofereciam opções de pagamento semelhantes ao que era encontrado nas lojas físicas, com o boleto bancário substituindo o pagamento em dinheiro e as opções de crédito e débito dos cartões. 

A importância de pagamentos sem fricção

O grande gargalo é que, diferentemente do que acontece em uma loja física em que você coloca o cartão na maquininha, na experiência online é preciso digitar todos os dados do cartão de crédito ou débito para cadastrá-lo antes da compra, um processo manual que gera muita fricção. 

Hoje, os pagamentos digitais permitem ao cliente uma experiência muito mais fluida, segura e instantânea. O estudo da Raconteur também reforça muito o potencial do que é chamado de “seamless buying experience”, ou seja, quanto mais fluida a experiência, melhor a experiência do cliente e maiores as suas chances de conversão em vendas. 

Na visão de Paulo Loureiro, Co-Founder e COO da Shipay, a empresa está trazendo um grande impacto justamente neste ponto. Além da presença como integradora de pagamentos em sistemas de PDV e ERP de lojas físicas, a startup também conta com uma forte frente de soluções para e-commerces, aplicativos e canais digitais. Em outras palavras, com os serviços da Shipay você consegue receber pagamentos por QR Code em sua loja física ou virtual de um jeito prático, seguro e rápido. 

Experiência melhor para o cliente com taxas mais competitivas

Uma grande vantagem do Pix para os varejistas é que além de ser um pagamento instantâneo, ainda há a questão da redução de custos. “Quando a gente compara o Pix com o boleto tem uma vantagem muito grande em dois aspectos: primeiro do ponto de vista financeiro. Quando você olha um boleto que custava em média R$ 2,50, variando de banco a banco, a gente olha para o Pix com a oportunidade de pagar centavos por transação, ou em alguns casos pagando um percentual muito menor do que ele pagaria com o boleto. Então, logo de cara você tem uma vantagem financeira, atrelado a uma liquidação D+0,o dinheiro cai no mesmo dia, diferente do boleto, que tem um período para compensar”, ressalta Loureiro.  

Do ponto de vista operacional e de experiência do usuário, o executivo também reforça as vantagens de oferecer o Pix como forma de pagamento no e-commerce. “Você tem a geração da cobrança na hora, específica para um valor e tem a confirmação daquela transação em tempo real. O cliente consegue comprar o produto em instantes e o estabelecimento checa se recebeu o pagamento com a mesma agilidade. Isso permite que a loja possa liberar a mercadoria na hora, independente se for fim de semana ou fora do horário comercial, isso é uma vantagem muito grande do ponto de vista de experiência do usuário”, completa Loureiro. 

No caso das carteiras digitais, elas possuem taxas competitivas em relação às aplicadas nos cartões de crédito e também têm a vantagem dos vários benefícios atrelados ao cashback. Além disso, as carteiras oferecem descontos que atraem os consumidores e o varejo sai ganhando porque têm suas vendas estimuladas. “O varejista tem ali um aliado não somente em termos de custos, mas que também leva novos clientes até ele, para que a loja possa vender mais. Os benefícios são bem claros e a Shipay trabalha exatamente nessa camada de facilitar a utilização desses pagamentos digitais em múltiplos canais das lojas”, acrescenta o executivo. 

Clientes leais gastam cinco vezes mais 

Na publicação do Raconteur, a plataforma Wix trouxe um dado importante em relação ao e-commerce: consumidores leais gastam cinco vezes mais do que os consumidores médios. Ou seja, o investimento na melhoria da experiência dos clientes que a loja já possui é a estratégia mais valiosa que os varejistas podem adotar. Quanto mais responsivo o site e maiores as opções de pagamento, mais interessante a experiência fica para o cliente. Consequentemente, maiores as possibilidades dele retornar a esse site para fazer outras compras no futuro. 

“Nós temos visto isso pelos dados da Shipay, os sites que utilizam Pix e carteiras digitais têm uma mudança não só no mix de produtos, mas também vendem mais. O Pix também trouxe, por exemplo, clientes que pagavam no cartão de crédito e agora dão preferência ao Pix pela facilidade. A experiência melhora porque ele não precisa ficar digitando o número do cartão de crédito e a loja virtual também tem o benefício da taxa melhor, liquidação D+0. Isso tanto é verdade que alguns sites estão oferecendo descontos e condições especiais para quem paga com o Pix”, comenta Loureiro. 

Tem uma loja virtual e quer uma forma simples de oferecer Pix, Ame, Mercado Pago, PicPay ou PagBank como método de pagamento aos seus clientes? Fale com a gente

Shipay firma parceria internacional para facilitar o uso de criptomoedas no Brasil

Shipay firma parceria internacional para facilitar o uso de criptomoedas no Brasil

Se há cinco anos alguém lhe dissesse que poderia perfeitamente organizar a vida financeira sem tocar em uma moeda ou cédula, você provavelmente daria risada. Pois bem, bastou a pandemia chegar para acelerar drasticamente um movimento de digitalização dos pagamentos.

Há um ano, as pessoas se perguntavam sobre o que era o Pix, agora ele é opção de pagamento até mesmo na bilheteria do metrô. Faço essa breve recapitulação para lembrar que esse é apenas um passo da inovação acelerada, outras quebras de paradigma vão chegar em breve e é muito satisfatório ver a Shipay fazendo parte dessa revolução no mercado de pagamentos. Recentemente, fizemos uma parceria com a startup americana CoinPayments, com o propósito de facilitar a entrada de criptomoedas no mercado brasileiro. 

Como a nossa filosofia sempre foi facilitar os pagamentos digitais para o varejista, com essa parceria não seria diferente. A união da experiência da Shipay e da CoinPayments permitirá que os pagamentos com criptomoedas sejam mais simples e cotidianos. O grande diferencial aqui é que este formato vai além do varejo e abrange também transações entre empresas interessadas em utilizar criptomoedas. 

No comércio, o cliente poderá, por exemplo, escolher pagar uma compra com criptomoedas, mas o varejista continuará tendo autonomia para escolher como quer receber aquele dinheiro: o valor pode entrar como cripto ou ser convertido para reais. Com a parceria, o gestor de uma empresa também poderá fazer a opção de pagar uma conta usando cripto. 

Em outras palavras, o varejista ou empresário amplia as opções de pagamento para o cliente, mas pode continuar recebendo o dinheiro em moeda corrente, sem qualquer tipo de complicação e com a segurança de ter todas as transações criptografadas. Com a parceria, varejistas de qualquer porte poderão ter acesso a um horizonte de 2 mil tipos de criptomoedas. 

E aqui você já deve estar se perguntando quando essa possibilidade já estará disponível no varejo. Por hora, estamos aguardando a regulação das criptomoedas por parte do Banco Central – pauta que já está no radar da autoridade monetária. Inicialmente, elas seriam classificadas como investimentos, para depois serem transformadas em meios de pagamento. 

E enquanto a tramitação acontece por lá, do lado de cá a gente se prepara para oferecer esse serviço de forma robusta ao varejo. Em linhas gerais, o ponto mais revolucionário dessa parceria é trazer as criptomoedas de um campo abstrato, como no mundo dos investimentos, para a realidade do varejo e do mercado, sempre de uma forma que facilite tanto a vida dos usuários, com transações simples, transparentes e seguras. 

Hoje, a Shipay está presente em mais de 500 mil estabelecimentos comerciais e somente em 2021 já transacionou R$ 2 bilhões em pagamentos no varejo. Nossa integração permite o recebimento de pagamentos digitais (Pix e principais carteiras do mercado) em PDVs/ERPs, e-commerces e canais digitais de clientes. A americana CoinPayments, por sua vez, já transacionou US$ 10 bilhões em criptomoedas. Os números são um retrato da solidez de ambas em know-how para operar com pagamentos digitais, o que garante um serviço de ponta e totalmente seguro para o varejo. 

Tudo isso parece um cenário futurista demais? Pois bem, lembre-se do que recapitulamos no primeiro parágrafo deste artigo. Até pouquíssimo tempo atrás você nunca poderia imaginar que estaria tão independente do dinheiro físico – e de repente o Pix surgiu no seu cotidiano. Nós acreditamos que a chegada das criptomoedas no Brasil de uma forma mais ampla e democrática será só questão de tempo. E quando isso acontecer, já estaremos prontos para mais este capítulo da revolução dos pagamentos digitais.

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Aniversário do Pix: plataforma triplica entre empresas, bancariza 40 milhões de brasileiros e cresce 170% em apenas 1 ano

Aniversário do Pix: plataforma triplica entre empresas, bancariza 40 milhões de brasileiros e cresce 170% em apenas 1 ano

Imagine lançar um produto e observar um crescimento de 170% em apenas um ano, isso te pareceria surreal demais para ser verdade?

Este foi o percentual de crescimento de adesão do Pix em seu primeiro ano de existência, quando olhamos apenas para pessoas físicas. Em novembro do ano passado, a plataforma contava com 38 milhões de pessoas físicas adeptas, saltando para 105 milhões em outubro deste ano, segundo dados do próprio Bacen. Além disso, o sistema foi responsável pela bancarização de 40 milhões de brasileiros. O total de pessoas jurídicas dentro do sistema triplicou neste primeiro ano, saltando de 2,4 milhões de CNPJ cadastrados no primeiro mês para um total de 7,4 milhões em outubro deste ano. 

A plataforma de transferências instantâneas do Banco Central completa um ano exatamente no dia 16 de novembro – e de lá para cá lançou novas funcionalidades, se prepara para colocar outras no mercado e está trazendo um dinamismo para o ecossistema financeiro do Brasil até então inédito para os players do mercado. 

Nesta esteira, a Shipay também viveu um ano importante: além do avanço dos pagamentos digitais ao redor do país em função da pandemia de Covid-19, a chegada do Pix impactou de forma muito transformadora a realidade do mercado de pagamentos no Brasil. Hoje, atuamos com três importantes frentes: integração para varejo físico, para e-commerces e também com uma frente corporativa para integração de pagamentos dentro de canais digitais, permitindo o pagamento de faturas de cartão de crédito e outras coisas utilizando o Pix. No período de apenas um ano, nossa empresa se tornou presente em todos os estados do Brasil. 

“Quando o Pix apareceu, ninguém tinha ideia da magnitude e do impacto que ele teria, não somente do ponto de vista transformador como método de pagamento, substituindo pagamentos tradicionais. A abrangência e a magnitude que ele vai ter sob a perspectiva de democratizar os pagamentos, é uma ferramenta que já abrange mais de 50% da população, tem a questão da digitalização do dinheiro que permite processos mais eficientes não só sob perspectiva de tributos,  mas também de controle e celeridade 24/7. Todas as dinâmicas que o Pix traz, a redução de custo na não circulação da moeda (física), é de fato uma iniciativa completamente vencedora, que veio transformando o Brasil”, avalia Luiz Coimbra, Co-CEO e fundador da Shipay. 

Apenas o começo de uma grande transformação

Neste primeiro ano, o balanço para avaliar os passos que já foram dados até agora fica pareado com um universo de possibilidades que estão por vir com a agenda acelerada do Banco Central, que por sinal vem ao lado de uma outra agenda importantíssima, que é da implantação do Open Finance no Brasil. 

Na agenda evolutiva, Coimbra destaca a importância das funcionalidades que estão surgindo gradativamente. “É extremamente importante para o Banco Central continuar impondo esse ritmo transformador, até para dar um horizonte de que é um processo evolutivo longo. A minha percepção é de que as funcionalidades básicas vem de forma muito sustentável: primeiro a transação, depois a transação com cobrança (juros, multa e mora), Pix Saque e Pix Troco devem ajudar o varejo a ganhar um pouco mais de dinheiro, ter uma receita e adotar um pouco mais o Pix como uma contrapartida, e virão também as ferramentas de pagamentos recorrentes para substituir um pouco o boleto parcelado, talvez um pouco do Pix Garantido para substituir um pouco do crédito, são ferramentas importantes para competir com pagamentos como o cartão de crédito”. 

Neste sentido, tendo em vista a quantidade de funcionalidades que estão em pauta, o COO e fundador da Shipay, Paulo Loureiro, acrescenta que a empresa tem um papel importante para ajudar o varejista a acompanhar este movimento. “O Bacen vem fazendo um ótimo trabalho em inovar e também divulgar essas novas funcionalidades do Pix. Isso tem gerado uma expectativa grande no mercado pelo potencial que trás em diversas frentes.

Apesar do anseio, nem todos compreendem que toda nova funcionalidade do Pix precisa também ser implementada pelos bancos, que por sua vez tem seu próprio cronograma. A Shipay, que tem como objetivo democratizar pagamentos digitais, neste caso faz o papel de trazer mais clareza desses movimentos aos nossos parceiros, que estão conectados com o varejo”.

Além das novas funções, o Banco Central traz também a Iniciação de Pagamentos, que deve tornar os processos ainda mais fluidos. Essa é uma possibilidade que encurta os passos do pagamento “copia e cola”, reduzindo de sete para três etapas uma compra em um canal digital. “Você vê aqui um grande lego de peças, todos eles com sua função, quando você junta tudo, esse negócio vai tomando uma robustez, um valor muito grande. O Pix vai ser uma grande infraestrutura do Banco Central, permitindo à autoridade monetária 

ter dados sobre as transações, reduzir custo com moeda, reduzir fraude, lavagem de dinheiro e sonegação”, comenta Coimbra. 

Proteção ao usuário ainda pode melhorar

Todo grande avanço tecnológico também tem o outro lado da moeda. No caso do Pix, um efeito colateral foi o crescimento de crimes como fraudes e casos de sequestros relâmpago. Como resposta a essas questões, o Banco Central anunciou medidas limitando o valor de transferências via Pix no período noturno, bem como mecanismos de bloqueio temporário de recursos em casos de movimentações com suspeita de fraude. 

Coimbra avalia que os mecanismos adotados pelo Banco Central até o momento ainda têm um viés mais reativo do que proativo, e que outras saídas poderiam ser adotadas para melhorar a confiança da sociedade. “O Pix, por ser uma transação instantânea, merece e deveria ter de seus participantes uma validação instantânea para averiguar se aquela transação é positiva ou não. Os meios propostos até agora são reativos, essa transação precisa ter uma validação antifraude também instantânea. Os métodos propostos até agora minimizam o problema, mas não o resolvem”, analisa. Na visão do executivo, além da necessidade de criar um mecanismo de validação instantânea, ainda podem ser dados passos mais profundos para combater contas fraudulentas. 

Shipay tem ferramentas necessárias para alavancar o varejo

Diante da velocidade de evolução da agenda do Pix, os varejistas ainda têm espaço para aprimorar muito a experiência de compra que proporcionam aos seus clientes. Do ponto de vista de cadastro de CNPJs no sistema, o volume de 7,4 milhões é expressivo e muito robusto, falta agora o varejo físico dar passos mais robustos para enriquecer a experiência que oferece. 

“Temos empresários ainda recebendo via transferência, sem muito controle. Esse empresário ainda não está conscientizado de que essa transação vai precisar ser conciliada, que precisa estar integrada aos seus sistemas de caixa, talvez ele ainda esteja tratando seus recebimentos via Pix de uma forma muito simples. Ele precisa estar preparado para entender que esse negócio vai crescer de uma forma exponencial. Se não estiver preparado para isso, vai acabar sofrendo e pagando custos maiores”, avalia Coimbra.

Neste ponto, a Shipay surge como um grande facilitador do varejo, esteja ele presente no ambiente físico, digital ou seja uma empresa interessada em integrar seus canais digitais para pagamentos com o Pix. A tecnologia da empresa vem para permitir que o Pix seja recebido de forma fluida, integrada com o sistema de caixa, conciliado com os demais pagamentos e com todos os benefícios que a transação instantânea oferece. 

“Nossa expectativa era de que o Pix alcançaria sua popularidade rapidamente no P2P pela clareza do seu benefício em comparação com o modelo existente de TED/DOC. Por outro lado, nossa expectativa do Pix no varejo se limitava ao potencial imenso que a solução traria. Dúvidas sobre o modelo operacional e comercial do Pix no varejo eram barreiras que prevíamos, porém não tínhamos como mensurar o impacto da velocidade de adesão. Ao final desse primeiro ano, posso dizer que fui surpreendido pela velocidade em que os varejistas procuram o Pix como nova forma de recebimento e também pelo interesse em utilizar o Pix na sua estratégia `multicanal` como pilar de inovação”, finaliza Loureiro.

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