Como contribuir para um ambiente de pagamentos mais seguro?

Como contribuir para um ambiente de pagamentos mais seguro?

Inseguranças com o ambiente de pagamentos

Crimes financeiros e fraudes sempre representaram uma ameaça para instituições financeiras em geral, com o agravante de se modernizarem ao longo do tempo. Afinal se há alguns anos, um dos golpes mais comuns era o phishing por meio de emails e mensagens de SMS maliciosas com o fraudador se passando por uma loja, empresa de crédito ou banco. Agora são ainda mais comuns situações em que a fraude acontece por meio um Whatsapp ou Instagram clonado, além de números falsos se passando por um amigo ou familiar. Dados da ACI WorldWide mostram que até 2027, o prejuízo global com fraudes deve atingir a marca de US$ 40 bilhões, percentual 25% mais alto do que o apurado em 2020. 

A chegada da pandemia de Covid-19 provocou drásticas mudanças de comportamento e acelerou o uso de pagamentos digitais de forma nunca antes imaginada. Pois se por um lado isso representa uma grande oportunidade para bancos, fintechs e empresas de tecnologia em geral em termos de modelos de negócios. Por outro traz um desafio crescente em desenvolver mecanismos capazes de detectar e prevenir fraudes. 

A solução está na tecnologia

Neste sentido, conforme adiantei por aqui recentemente, a Shipay desenvolveu um projeto em parceria com a Microsoft Azure voltada para o Pix, com o objetivo de prevenir fraudes e lavagem de dinheiro com a ferramenta. Este foi um projeto selecionado pelo Lift, laboratório de pesquisa aplicada do Banco Central voltado para inovação. A solução foi pensada justamente para criar uma camada extra de segurança para a ferramenta e atender uma demanda crescente da população por segurança nas transações instantâneas. 

Nossa abordagem propõe uma estratégia proativa para evitar que o crime aconteça. Por meio de tecnologia que consegue identificar instantaneamente possíveis transações fraudulentas ou suspeitas no dia a dia do usuário. Isto é preservar a qualidade da experiência de uso, tendo em vista que mantém a comodidade do pagamento e amplia a segurança. Sobretudo a grande vantagem do método preventivo é que o usuário fica resguardado da dor de cabeça de batalhar pelo ressarcimento de um valor perdido em uma situação de golpe ou fraude. A detecção da transação suspeita é imediata e previne que ela aconteça. 

Contribuindo para a evolução do ambiente de pagamentos

Outro ponto relevante a ser destacado é que esse método preventivo foi desenvolvido com base em Machine Learning. O aprendizado de máquina é importante não só como tecnologia chave para impedir as fraudes, mas também pelos insights poderosos que geram neste processo. Este tipo de tecnologia tem um potencial amplo de gerar uma inteligência colaborativa. Assim pode ser usada pelas instituições financeiras com o propósito de criar um ambiente cada vez mais seguro para os usuários. 

Por hora, o projeto desenvolvido não está em prática. Mas a solução foi desenvolvida por completo e a Shipay demonstrou ter capacidade técnica para entregar uma ferramenta de segurança preventiva robusta. Nosso interesse é colaborar para um ambiente cada vez mais seguro e confiante no mercado de pagamentos. 

E você, também acredita que as abordagens preventivas tendem a evoluir o mercado de pagamentos instantâneos? Deixe sua opinião sobre o tema nos comentários.

Pagamentos digitais trazem eficiência no delivery

Pagamentos digitais trazem eficiência no delivery

O crescimento do delivery no Brasil se aprofundou após o início da pandemia de COVID-19. Com as restrições de deslocamento, o fast food tradicional viu os sistemas de entrega delivery crescerem exponencialmente em poucos meses. 

Segundo a Statista, 47% dos estabelecimentos brasileiros adotaram sistemas de delivery e novos canais de venda. E por isso, o Brasil foi responsável por 48,77% do uso do delivery na América Latina em 2020. Não à toa, há uma imensa quantidade de aplicativos de delivery no Brasil, estima-se que o número passa de 250 atualmente. 

Aliado a necessidade por novos padrões de consumo, surgiram novos meios de pagamentos no mercado. Dessa forma os meios de pagamentos digitais chegaram para tomar o mercado e podemos ver isso pelo crescimento exponencial do Pix com apenas 1 ano de operação. 

Agora com novos padrões de compra e pagamento, empresas do setor de restaurantes, pizzarias, hamburguerias e outros veem a necessidade de contar com programa para delivery. A fim de que facilite a gestão da entrega e ofereça o pagamento via Pix e carteiras digitais. 

E foi por esse motivo que a Eclética e a Shipay firmaram uma parceria bastante interessante para esse segmento. Assim aliando a expertise da Eclética em soluções de gerenciamento para restaurantes com a expertise da Shipay na integração de pagamentos digitais em sistemas de PDV, as empresas se uniram para oferecer ao mercado de restaurantes, hamburguerias e delivery, soluções que possam atender as necessidades do segmento com o aumento da demanda. 

Conversamos com o gerente comercial da Eclética, Rogério Gabassi, que falou sobre a parceria com a Shipay e os benefícios das soluções voltadas para o mercado de restaurantes e delivery. Confira a entrevista abaixo:

Como surgiu a parceria da Eclética com a Shipay? 

Recebemos contato do diretor da Shipay, Charles Hagler, o ouvimos e prontamente abrimos as portas para empreendermos juntos. E estamos muito satisfeitos com a parceria entre as empresas. 

 Quais são os principais benefícios da solução da Eclética para seus clientes?

Nossas soluções oferecem uma alta estabilidade de seus recursos, o que é essencial e faz muita diferença no dia a dia dos pontos de venda. Sempre estamos aprimorando nossa plataforma, em 30 anos de mercado já estamos em nossa 9° versão. Nesse sentido temos muita expertise nestes processos para sempre entregar o melhor produto a nossos clientes. 

Além disso, contamos com um atendimento diferenciado desde o 1° contato, avaliando a necessidade do cliente para dar o direcionamento correto. E isso resulta no aumento das vendas, numa gestão confiável, na redução de custos e na integração com os melhores aplicativos de venda do mercado. 

Trabalhamos com retenção e qualificação de talentos para que nosso atendimento seja personalizado e eficiente e assim possamos entregar o melhor para os nossos clientes. 

 Quais são as características de um produto voltado para atender ramos como hamburguerias, pizzarias e restaurantes? Qual é a importância da automação de processos para estabelecimentos delivery?

A grande dor desses clientes é a necessidade de integração com aplicativos como Ifood, Rappi e Uber Eats. 

Com nosso PDV e completo sistema de delivery garantimos que parem de perder pedidos por cancelamentos. Certamente controlar delivery é para profissionais, tanto no dia a dia para vender, produzir e entregar quanto na capacidade de receber os pedidos e torná-los automatizados. Sem dúvida a união entre a loja que sabe o que faz e software de gestão fará toda diferença!

Para gerenciar lojas cheias de clientes requer um conjunto de ferramentas de software que partem do caixa e abrem diversos módulos de vendas, tudo isso precisa de estabilidade e que a equipe operacional confie nos processos. Sem dúvida, é exatamente nisso aí que fazemos grande diferença no mercado já há 30 anos!

Temos experiência e tradição no mercado de hamburguerias, pizzarias e restaurantes e multi lojas, somos muito respeitados pelas redes e franquias atendidas

Como a integração com a SHIPAY facilita nos pagamentos digitais e Pix?

Entregamos segurança de gestão e alta velocidade para conclusão do recebimento das contas. Isso resulta em compradores mais satisfeitos e lojistas vendendo mais. Assim sendo conseguimos atender as necessidades de nossos clientes e dos consumidores finais. 

Como os pagamentos digitais e Pix podem ser vantajosos para as hamburguerias?

Nas operações com vendas diretas em balcão “fast food”, o pagamento via Pix e carteiras digitais agiliza o atendimento e facilita a vida administrativa do proprietário. Já no delivery, estamos atuando juntos para agregar soluções móveis via entregadores.

Qual é a expectativa do setor de varejo de restaurantes e delivery sobre o Pix e os pagamentos digitais?

A nossa expectativa é que os meios de pagamentos digitais facilitem a vida dos compradores, aumente a segurança das lojas e agregue na administração dos recebíveis.

As tendências para o segmento de food service são voltadas para o delivery em 2022. Como resultado vemos o delivery ainda com potencial para crescer no mercado, empresas do setor devem investir em restaurantes somente para entrega e sistemas de delivery práticos e de fácil gerenciamento e isso inclui a criação de aplicativo próprios de delivery para aumentar o destaque no setor. 

Além disso, a chegada de novos recursos ao Pix deve fazer o meio de pagamento conquistar de vez o varejo em 2022. Afinal, contar com soluções que facilitem o delivery e ofereçam meios de pagamentos digitais são essenciais no segmento pelos próximos anos, o que mostra que Ecletica e Shipay saem na frente para atender esse mercado com excelência. 

Pagamento por criptomoedas no varejo de moda é destaque na Couromoda 2022

Pagamento por criptomoedas no varejo de moda é destaque na Couromoda 2022

Em janeiro aconteceu a maior feira de calçados, roupas e acessórios da América Larina, a Couromoda 2022.

No estande, os lojistas conferiram em primeira mão a integração dos principais meios de pagamentos digitais por QR Code, como: Pix, Mercado Pago, PicPay, Ame, PagBank (entre outras), em sistemas como frente de loja, ERP, PDV, e-commerce e aplicativos do varejo.
 
Por meio do sistema de gestão PDV 4.0 da Data System, a Shipay é responsável pela facilidade nos métodos de pagamento, e como novidade exclusiva para a Couromoda, será apresentada uma nova opção de pagamento: por criptomoedas. Mais de 3 mil clientes que fazem parte da base da Data System serão impactados por trazer essa praticidade ao cliente ao pagar suas compras com moedas digitais.

Vale ressaltar que a Shipay possui conexão com mais de 500 mil lojas físicas, e elas também serão impactadas com a novidade que irá ampliar a jornada de pagamento digital no varejo como um todo. Os donos de lojas físicas de calçados, roupas, além dos que atuam no e-commerce poderão oferecer criptomoedas ao vender um sapato, bolsa ou artigo de moda em geral.
 
“A Shipay, cuja capilaridade ultrapassa a marca de 500 mil estabelecimentos no país, vai dar acesso ao consumidor e ao dono do estabelecimento, seja pequeno, médio ou grande porte, a um universo de mais de 100 criptomoedas (Bitcoin, Ethereum, Binance, USDC, Bitcoin Lightning, Dash) dentre outras, por meio de uma carteira digital da Coynpayments, processadora de pagamentos em criptomoedas integrada na Shipay. No fim das contas, o consumidor pode pagar em criptomoeda e o estabelecimento decide se recebe em real ou cripto, a conversão é simultânea e a taxa é de 0,5% para o varejista.”, afirma Charles Hagler, sócio fundador da Shipay.
 
“Esse é o primeiro passo para que o varejo também possa aproveitar a segurança e agilidade das criptomoedas, além de popularizar ainda mais esse ativo não só como fonte de investimento, mas também como algo útil para ser usado em nossas compras”, explica Rubens Neistein, Business Manager da CoinPayments.
 
O funcionamento é bem simples. A empresa precisa utilizar a ferramenta da Shipay no seu sistema de caixa ou plataforma de e-commerce e abrir uma conta digital (wallet) na CoinPayments. Depois disso, basta o consumidor fazer o pagamento pelo seu celular apontando para o QRcode que aparece na tela da loja e o varejista receberá os pagamentos em criptomoeda na sua carteira Coinpayments. 

Fonte: Fashion Network

Notícia Valor Econômico: Shipay recebe aporte de fundadores da Totvs e do Grupo ABC

Notícia Valor Econômico: Shipay recebe aporte de fundadores da Totvs e do Grupo ABC

Fintech, fechou rodada de capital semente com Laércio Cosentino e Guga Valente, atua como integradora de carteiras digitais nos caixas de estabelecimentos comerciais

A fintech Shipay, integradora de carteiras digitais nos caixas de estabelecimentos comerciais, acaba de fechar uma rodada de capital semente que, além de fôlego financeiro, traz dois nomes conhecidos do mercado para suporte à administração. O aporte, de montante não revelado, foi feito por Laércio Cosentino, fundador da Totvs, e por João Augusto Valente, o Guga, publicitário sócio-fundador do Grupo ABC. Os investimentos foram feitos por meio de fundos de seus family offices.

Shipay recebe aporte de fundadores da Totvs e do Grupo ABC
Shipay recebe aporte de fundadores da Totvs e do Grupo ABC

“Começamos a empresa com nosso próprio capital e quando a roda da companhia ficou bem ajustada, começamos a conversar com venture capital e family offices.

“Ficamos muito tendenciosos a essa sociedade com o Laércio, com quem já trabalhei e conheço a visão empreendedora, e com o Guga, que é um craque de varejo e gestão e transformou o marketing no Brasil”, conta Charles Hagler, co-presidente da Shipay.

co-CEOs da Shipay:
Charles Hagler e Luiz Luiz Coimbra

“Para as startups é muito importante essa decisão do sócio porque não é apenas uma questão financeira. Os dois efetivamente nos apoiam com inteligência de negócio e o Guga é presidente do conselho”, complementa Luiz Coimbra, também co-presidente da fintech.

Coimbra foi chefe de cartões no Citi e também trabalhou na área no Itaú. O co-presidente Charles Hagler fez carreira na Totvs e na área de inovação digital da Embraer.

Na solução da Shipay, o cliente informa ao caixa por meio de qual carteira digital deseja pagar, o caixa escolhe a opção desejada e o sistema de gestão gera um QR Code, que pode ser impresso ou apresentado no monitor da loja.

“Além da nossa bagagem profissional, entrevistamos dezenas de varejistas. O que víamos quando chegávamos aos estabelecimentos é que a atendente escondia a plaquinha de opção de pagamento em QR Code no caixa, para evitar complicação”, diz Coimbra.

Criada há apenas dois anos pelos dois co-presidentes e mais três sócios, a Shipay acabou sendo surpreendida com o lançamento acelerado do Pix pelo Banco Central. O que foi um susto, a princípio, se revelou uma oportunidade de expansão. A companhia já foi fundada considerando o ambiente de maior flexibilização do BC para meios de pagamento e incentivo a novos entrantes, mas antes de o sistema sem intermediação ser lançado pela autoridade monetária.

“Quando o Pix foi anunciado ficamos apreensivos com o reflexo que teria no nosso modelo de negócio. Mas, quando entendemos mais sobre o assunto, vimos que na verdade casa completamente com nossa proposta”, conta Coimbra.

“Ao trazer a facilidade de transação, retirar custo e risco de transporte de valores, o Pix foi gasolina na fogueira para gente”, diz Hagler.

Shipay carteiras digitas

A Shipay já tem parceria com 15 companhias de automação e conversas avançadas com outras 55 – o que somará um potencial de 270 mil estabelecimentos comerciais que podem usar a solução da companhia.

Conheça a solução shipay para integrar o PIX no seu sistema de caixa PDV/ERP

10 fatos sobre o PIX

10 fatos sobre o PIX

Shipay responde as 10 principais perguntas que as pessoas estão fazendo sobre o Pix

Anunciado em fevereiro pelo Banco Central, o PIX será o sistema nacional de pagamentos instantâneos e será lançado em novembro deste ano. As transferências e vendas feitas através deste meio de pagamento acontecerão em tempo real e poderão ser feitas a qualquer momento, sem necessidade de intermediários.

Convocamos os CEOs da SHIPAY, Charles Hagler e Luiz Guilherme Coimbra para respondemos as 10 principais perguntas que estão fazendo sobre o Pixno Google. Se você tem dúvidas sobre o funcionamento do PIX, você está no lugar certo! Tire todas as suas dúvidas sobre o sistema abaixo:

O que é PIX? 

O PIX é um novo meio de pagamentos que busca facilitar a transferência de valores entre as pessoas e negócios, simplificando o pagamento de contas, recolhimento de impostos e taxas. Além de transferências para outras contas, o PIX também permitirá o pagamento de compras em estabelecimentos que utilizem a plataforma.

 

Qual é a origem do PIX?

“O PIX foi inspirado no sistema de open banking da Inglaterra. Apesar de servir de inspiração, não há muito como comparar os países porque são realidades diferentes”, explica Charles Hagler. 

“Na Inglaterra, os players que operacionalizam os pagamentos instantâneos lançaram os seus próprios meios de pagamento instantâneo. Já aqui no Brasil, será o Banco Central que irá operacionalizar o sistema e obrigará os bancos a entrarem nele, como aconteceu no México, por exemplo.”, completa Luiz Guilherme Coimbra.

 

Como vai funcionar o PIX?

“A plataforma é operacionalizada pelo Banco Central e está disponível no formato 24×7 (24 horas por dia, 7 dias por semana), o que possibilita que os pagamentos sejam feitos a qualquer momento” explica Hagler. 

Coimbra ainda ressalta que as transações vão ocorrer por meio do BR Code, uma espécie de código padrão do Banco Central, sendo possível pagar contas ou transferir valores pelo PIX abrindo o aplicativo do banco e escaneando o código direto no smartphone, por exemplo.

“Também será possível fazer transferências de valores por meio de chaves. Assim, é só entrar no app do banco, clicar no PIX e digitar uma das chaves (CPF, telefone ou e-mail) que a transação será feita e o valor será direcionado para onde o recebedor deseja receber o valor”, completa Coimbra.

 

Quando o PIX entra em vigor?

Segundo o Banco Central, o PIX estará disponível para a população em novembro de 2020.

 

PIX é seguro?

“Assim como outros meios, o PIX também tem fragilidades e pode ser um prato cheio para criminosos. O principal deles é o problema de erros em transferências, o que acontece com DOC e TED. Os riscos no PIX são os mesmos, e caso o usuário transfira para a conta errada, ele terá dificuldade para estornar o valor transferido”, explica Hagler.

Hagler ainda acredita que possam surgir novas modalidades de fraudes e com isso as instituições financeiras podem ter de criar mecanismos de proteção para garantir a segurança das transações. 

“Esse problema de erros em transações, a SHIPAY resolve já que atuamos com um padrão de pagamentos QR Code dinâmico, que muda a cada transação, o que traz mais segurança e diminui os riscos de fraudes em transações”, ressalta Coimbra.

 

Qual a taxa do PIX?

“É cedo para dizer quais serão as taxas do PIX, já que o sistema ainda não está funcionando. A nossa expectativa é que as taxas sejam bem mais baixas do que as das operações atuais com cartões de crédito e débito. Nossa estimativa é que a taxa fique por volta de 0,5% ou um custo fixo por transação entre R$ 0,30 e R$ 0,70”, diz Hagler.

 

Qual a diferença entre o PIX e o TED?  

Para Coimbra, as principais diferenças entre o PIX e o TED são as taxas e facilidade para fazer uma transação. 

“Diferente do TED, onde é preciso colocar todos os dados da conta para onde o valor será transferido, o PIX torna isso possível através do BR Code ou do uso de chaves definidas pelo usuário como CPF, e-mail ou telefone, para fazer a identificação e o envio do dinheiro, explica Coimbra.

“Na minha opinião, TED e DOC vão morrer! Para a massa da população, esta será uma opção bem mais vantajosa, o que deve diminuir bruscamente os números de TEDs e DOCs realizados no médio prazo. As novas transferências financeiras devem passar a ser feitas pelo PIX, que é bem mais prático”, diz Hagler.

 

Como integrar o PIX no meu PDV/ERP?

“O Banco Central vai liberar um API, que permite a integração com os sistemas de ERP e de caixa no PDV. É possível utilizar a SHIPAY, solução que leva todas as carteiras digitais para dentro do sistema de caixa para integrar este meio de pagamento a qualquer estabelecimento”, explica Hagler.

 

PIX como solução de pagamento para o varejo

Coimbra afirma que as principais vantagens do para varejistas são o fato da transação ser eletrônica, o dinheiro cair na hora e as taxas serem bem menores do que as aplicadas nas vendas por cartão de crédito, por exemplo. 

“Utilizando o este novo método de pagamento através da solução da SHIPAY, o varejista pode escolher qualquer carteira digital ou banco para redirecionar os seus pagamentos e não precisará utilizar plaquinha ou smartphone, colocando o sistema direto no PDV dele, o que é bem mais seguro”, completa Hagler.

 

Porque você precisa do PIX?

Os sistemas de pagamento instantâneo são uma tendência em todo o mundo. No Brasil, o este será um meio de pagamento bastante vantajoso tanto para empreendedores como para consumidores. 

Para Hagler, o PIX deve “pegar” no Brasil. As transferências de valores acontecerão em tempo real, aumentando a velocidade e o número de pagamentos e transferências no país, além de promover uma inclusão financeira no país.

 

Com 6 a cada 10 brasileiros adeptos a pagamentos digitais, varejo tem caminho aberto para crescer

Com 6 a cada 10 brasileiros adeptos a pagamentos digitais, varejo tem caminho aberto para crescer

Comportamento da população somado a transformações profundas trazidas pela pandemia destacam a importância do varejo acompanhar as mudanças que estão acontecendo. 

A Transformação Digital ao redor do mundo vem acelerando muito rapidamente a forma como consumimos, mas o mercado brasileiro tem algumas características que tornam o país muito fértil para o avanço de pagamentos digitais. E neste sentido, existem dois dados muito relevantes que merecem total atenção dos varejistas: pesquisa feita pela empresa americana IDC aponta que seis a cada dez brasileiros das classes A, B e C usam meios digitais de pagamento, como PicPay, PagSeguro e Google Pay. 

O segundo é uma informação levantada por pesquisa feita pelo Instituto Locomotiva, a qual apontou que hoje existem 45 milhões de brasileiros desbancarizados. Em outras palavras, um a cada três brasileiros não possui conta bancária. O estudo mostrou ainda que essa parcela da população movimenta cerca de R$ 800 bilhões por ano. 

O que esses dados combinados dizem? Existe um volume enorme de brasileiros que consome muito e que é adepto de novas tecnologias. Neste sentido, sairão à frente os varejistas que estiverem adaptados a essa realidade e dispostos a oferecer opções de pagamentos digitais ao seu consumidor. 

Aceleração das mudanças com a pandemia de Covid-19

Como já bem sabemos, a pandemia do novo coronavírus acelerou mudanças que já estavam previstas para um futuro breve. E se um primeiro momento isso provocou um choque na sociedade, imediatamente também foi necessário focar as energias em oferecer soluções, adotar mais rapidamente novos hábitos que garantam mais segurança e atendam a protocolos de higiene mais rigorosos. 

Neste sentido, algumas mudanças já apontaram para um caminho de familiarizar a população com novas soluções e alternativas, como reforça Charles Hagler, Founder e Co-CEO da Shipay. “A exposição de QR Codes em lives foi um movimento bacana para o pessoal conhecer e se familiarizar. Tivemos também a chegada do Caixa Tem (aplicativo desenvolvido pela Caixa Econômica Federal que permite que beneficiários do auxílio emergencial do governo possam transferir os valores sem necessidade de deslocamento para agências bancárias) com 66 milhões de usuários e em breve teremos o PIX, que permitirá fazer pagamentos digitais de qualquer banco em tempo real e deve aumentar adesão a essas ferramentas”. Outra novidade que deve ser anunciada em um futuro próximo é a possibilidade de realizar pagamentos via Whatsapp, que só no Brasil conta com uma base de 130 milhões de usuários. 

Dito isso, é importante destacar a necessidade do varejo se manter atualizado com as novas tendências que emergem. Pesquisa feita pela consultoria McKinsey nos Estados Unidos, Reino Unido, França e Alemanha apontou que 50% dos entrevistados darão preferência a marcas que se preocupem com a segurança dos clientes e dos funcionários. O mesmo estudo mostra que os varejistas precisam acelerar o passo para acompanharem essas mudanças de comportamento. A pesquisa mostrou que somente 23% dos entrevistados disponibilizam pagamentos mobile.

“Oferecer opções de pagamentos digitais é uma forma de garantir mais segurança aos clientes, você consegue efetuar pagamentos com uma distância de um metro, um metro meio”, reforça Hagler. 

Há quem possa imaginar que essas mudanças de comportamento sejam passageiras, mas é preciso rever esses conceitos. Entre as tendências definitivas trazidas com o surgimento da pandemia está o aumento da preocupação dos consumidores com higiene e segurança. Neste sentido, a digitalização é uma solução que atende às novas necessidades do cliente.

“O varejo precisa oferecer possibilidades. Se não se atualiza, acaba perdendo vendas. O uso do crédito faz parte da cultura financeira do brasileiro, mas o cartão de crédito sai do plástico e fica o mais digital possível. Isso favorece na redução de custos e cria mais facilidades tanto para o varejista quanto para o cliente”, aponta Luiz Coimbra, Founder e Co-CEO da Shipay. 

Benefícios para o varejo

Entre as diversas vantagens dos pagamentos digitais para o varejo, está a redução de custos operacionais e de logística. Coimbra ressalta que o custo do papel moeda é alto, tendo em vista fatores como perdas por deterioração e investimentos adicionais, como transporte de valores e segurança. 

Além disso, as taxas praticadas para oferecer esses meios de pagamento são mais baixas do que as praticadas por operadoras de maquininhas de cartão de débito e crédito.

Os benefícios também aparecem como vantagens diretas para o cliente. “Cada carteira digital tem seu conjunto de vantagens para o cliente. Algumas parcelam boletos, outras oferecem cupons de desconto, há também as que oferecem cashback. Ou seja, esses benefícios ao consumidor final são custeados pelas carteiras digitais. O varejista tem condições de oferecer benefícios ao cliente sem precisar fazer o menor esforço”, acrescenta Hagler. 

O varejista também ganha visibilidade de um modo estratégico para a marca. Funciona da seguinte forma: uma vez que uma loja adere a pagamentos digitais, ela passa a ficar visível no mapa das carteiras digitais e aparece na interface dos aplicativos. Ali podem ficar visíveis descontos, promoções e o app direciona as pessoas para as lojas mais próximas da localização do usuário naquele momento. “É uma publicidade muito forte, tendo em vista o volume de pessoas nas carteiras hoje. Há carteiras digitais no mercado com bases que chegam a 25 milhões de usuários, por exemplo, e não param de crescer. Imagine o impacto disso com as novos pagamentos digitais, como PIX e Whatsapp que chegam a ter mais de 100 milhões de clientes”, pontua o Co-CEO. 

Crescimento do mercado de pagamentos digitais

Estudo feito pela empresa americana Global Payments, antes da pandemia, prevê que até 2022 o volume de pagamentos via carteiras digitais deve triplicar na América Latina. Globalmente, o formato digital deve responder por 28% dos pagamentos no mesmo período. Com o Covid19, segundo o estudo da McKinsey, essa relevância e adesão aceleraram ainda mais. É uma questão de tempo para os pagamentos digitais se tornarem essenciais para o varejo. Neste sentido, a Shipay tem um papel relevante para aumentar cada vez mais essa adesão. “Nós somos uma espécie de catalisador desse aumento de relevância e adesão. Uma vez que à medida que os varejistas vão adotando, as pessoas também vão criando o hábito de fazer pagamentos digitais”, avalia Hagler.

Além disso, não podemos deixar de ressaltar o protagonismo do próprio consumidor nessas mudanças. E as tendências apontam para a adesão aos modelos digitais. É o que mostra, por exemplo, o relatório “Panorama dos meios de pagamento do varejo brasileiro” feito pela Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo. Entre 2018 e 2020, o uso de pagamento móvel via aplicativo saltou de 4% para 21% dos consumidores.

“A mudança de comportamento do cliente, pelos diversos fatores citados como benefício, conveniência e experiência de uso, vai acabar ditando a velocidade em que o mercado vai se transformar”, destaca Coimbra.   

A Shipay integra no sistema de frente do caixa (PDV) um hub com as principais carteiras digitais do mercado. Isso facilita a operação no dia a dia para os atendentes e torna as transações mais seguras. Quer saber como implantar nosso sistema e ficar apto a receber pagamentos digitais? Entre em contato conosco pelo atendimento@shipay.com.br

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